Na je pensionering veranderen je inkomsten en je uitgaven. Kom je straks uit met je geld? Of moet je iets ondernemen om je pensioeninkomen aan te vullen? Met dit stappenplan weet je waar je aan toe bent.
Op deze pagina
1. Wat is je doel?
Niet iedereen heeft hetzelfde beeld voor ogen bij de pensioenperiode. De één wil op dezelfde manier kunnen verder leven als hij nu doet. De ander is van plan om veel tijd aan zijn hobby te gaan besteden of op de kleinkinderen te passen. En weer een ander wil vaker op vakantie kunnen.
Belangrijke vraag is dan ook: wat vind je belangrijk? Wat zou je willen doen met je pensioen? Denk hier eens over na en schrijf je wensen op.
2. Wat betekent dit voor je uitgaven?
Het is natuurlijk lastig om vast te stellen hoeveel je verwacht uit te geven als je met pensioen bent. Toch kun je een aantal veranderingen wel voorspellen.
Als je nu naar je werk reist en straks niet meer, zullen je reiskosten lager worden. Kinderen zijn waarschijnlijk de deur uit, dat scheelt in allerlei uitgaven. Als je een eigen woning hebt, is de hypotheek rond je pensioenleeftijd misschien (grotendeels) afgelost. Dat scheelt veel in de woonlasten.
Naast besparingen kun je aan andere posten juist extra uitgaven krijgen. Draag je tijdens werk bijvoorbeeld altijd bedrijfskleding? Dan ben je straks meer geld kwijt aan kleding. En je zult waarschijnlijk meer tijd thuis doorbrengen, waardoor de energiekosten kunnen stijgen. Verwacht je hogere zorgkosten? Heb je wensen op het gebied van hobby’s en reizen?
Zet op een rij hoe je verwacht dat je uitgaven zullen veranderen. Wil je een idee krijgen van je huidige uitgavenpatroon? Vul dan de online rekentool Persoonlijk Budgetadvies in.
3. Welke inkomsten heb je?
Je inkomsten na pensionering komen misschien uit meer bronnen dan je zou denken. Je kunt straks uit vijf verschillende bronnen inkomen krijgen: AOW, aanvullend- of werknemerspensioen, lijfrentes of bankspaartegoeden, eigen vermogen en werk.
Verzamel gegevens over alle verschillende inkomstenbronnen. Vanaf wanneer ontvang je er inkomen uit? En hoeveel kun je verwachten?
4. Kom je uit?
De volgende stap is om na te gaan of je met je verwachte inkomsten je uitgaven op kunt vangen. Je zet de verwachte inkomsten en uitgaven naast elkaar.
Vul hiervoor de online rekentool Pensioenschijf-van-vijf in. De tool berekent van al je inkomstenbronnen het maandelijks besteedbare bedrag. Daarna breng je op basis van richtbedragen je verwachte uitgaven in kaart. Je ziet dan of je naar verwachting uit gaat komen.
Let op: de uitkomst is een momentopname en biedt geen zekerheid. Verandering in (aantal uren) werk, arbeidsongeschiktheid, een scheiding: het heeft allemaal invloed op de verwachte inkomsten na pensioen. En ook zaken waar je geen invloed op hebt, zoals veranderingen in rente en prijzen (inflatie), kunnen de zaken veranderen.
5. Als je niet uitkomt
Als je verwacht dat je na pensionering niet voldoende inkomsten zult hebben, kun je drie dingen doen:
- Je inkomsten aanvullen. Dat kan op verschillende manieren. Lees er meer over op de pagina Pensioen opbouwen.
- Je uitgaven aanpassen. Misschien zijn er nu al manieren om minder geld uit te geven. Zo kun je geld opzijzetten voor later.
- Je verwachtingen bijstellen. Als je nu al weet dat je financieel niet uit gaat komen, kijk dan of je je wensen aan kunt passen.
6. Als je wel uitkomt
Hou je meer over dan je had verwacht? Kijk dan eens naar de manieren waarop je nu geld opzijzet voor je pensioen. Misschien kun je een deel van het geld op een andere manier gebruiken. Bijvoorbeeld voor andere spaardoelen of om het nu wat ruimer te hebben. Je kunt ook overwegen om je (klein)kind een bedrag te schenken.
Hou er wel rekening mee dat er altijd wat kan veranderen. In je persoonlijke situatie, je werksituatie of in de economie. Daardoor kan je pensioen uiteindelijk lager uitvallen. Hoe dichter je bij je pensioendatum bent, hoe belangrijker het is om dit in de gaten te houden.