Start met geld opzij zetten

Al is uw pensioenleeftijd misschien nog ver weg, het is altijd een goed idee om een ‘potje voor later’ aan te leggen. Hoe vroeger je start met geld opzij zetten, hoe meer rendement je eruit kunt halen. Hoe doe je dat slim: geld opzij zetten?

U kunt op verschillende manieren geld opzij zetten. Wat zijn de voor- en nadelen?

Dit is met name geschikt als u al wel (werknemers)pensioen opbouwt, maar extra geld opzij wil zetten.

Voordelen

  • Het is eenvoudig.
  • Het risico dat u uw geld verliest is klein. Bij een zeer lage rente kan uw geld wel minder waard worden (u kunt later minder kopen voor het bedrag dan nu).
  • U kunt altijd bij uw geld als u (onverwacht) geld nodig heeft.

Nadelen

  • Het rendement is laag.
  • U betaalt vermogensbelasting bij een tegoed van € 25.000 of meer (per persoon).
  • U kunt in de verleiding komen om het geld te gebruiken voor andere doeleinden.

Tip: een spaarrekening kiezen

U kunt beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of vastgoed.

Voordelen

  • Het rendement op de lange termijn is vaak hoger dan bij sparen.
  • Er zijn weinig fiscale regels. Dat geeft u meer vrijheid dan bijvoorbeeld bij een lijfrenteverzekering of bankspaarproduct.
  • U kunt uw beleggingen verkopen als u (onverwacht) geld nodig heeft.

Nadelen

  • Het is niet gegarandeerd dat het gewenste bedrag wordt behaald. U bouwt misschien minder op dan verwacht of u krijgt zelfs minder geld terug dan u in heeft gelegd.
  • Bij een vermogen (beleggingen en spaargeld) van meer dan € 25.000 per persoon betaalt u vermogensbelasting.
  • U kunt in de verleiding komen om uw beleggingen te verkopen en het geld te gebruiken voor andere doeleinden.

Als u wilt beleggen voor uw pensioenopbouw is het aan te raden om een financieel adviseur in te schakelen. De adviseur bekijkt met u wat in uw situatie passend is.

U kunt een (tijdelijke) lijfrenteverzekering afsluiten of geld storten op een lijfrentespaarrekening (banksparen).

U sluit hiermee een financieel product af bij een verzekeringsmaatschappij of bank. U betaalt een premie (inleg), en vanaf uw AOW-leeftijd ontvangt u maandelijks een bedrag via een (tijdelijke of levenslange) oudedagslijfrente of een bankspaarrekening.

Voordelen

  • U krijgt niet eerder dan uw AOW-leeftijd de beschikking over geld: u kunt dus niet in de verleiding komen om het geld al eerder voor andere doeleinden te gebruiken.
  • U krijgt een beeld van hoeveel u ongeveer opbouwt en maandelijks krijgt uitbetaald na uw pensioen.
  • Als u aan de belastingregels voldoet (zie ook: banksparen en lijfrenteverzekering), hoeft u geen vermogensbelasting te betalen over het bedrag dat u opbouwt. U betaalt pas belasting als u het bedrag krijgt uitgekeerd (na uw pensioen).
  • Bij een levenslange lijfrenteverzekering weet u dat u tot uw dood een maandelijks bedrag krijgt uitgekeerd. Bij een bankspaarrekening krijgt u dit sowieso twintig jaar lang vanaf uw AOW-leeftijd.

Nadelen

  • U kunt niet bij het geld mocht u dat (onverwacht) nodig hebben.
  • De belastingregels die gelden voor deze financiële producten maken ze iets ingewikkelder en zorgen voor minder vrijheid.

Let op: Het financiële product zelf kost ook geld. Vraag naar de kosten en het verschil tussen de totale premie die u tijdens de looptijd betaalt en de verwachte opbrengst.

Er zijn allerlei producten en aanbieders. Het is slim om u door een financieel adviseur goed te laten informeren over de mogelijkheden en voorwaarden.

Let op: lijfrenteverzekeringen en lijfrentespaarrekeningen (banksparen) verschillen op een aantal punten van elkaar:

Andere manieren van sparen

Er zijn natuurlijk nog meer manieren om geld apart te zetten. Van wisselgeld of statiegeld in een potje stoppen, tot pinsparen, tot extra’s als vakantiegeld op een aparte rekening zetten. Wilt u dat sparen zo min mogelijk ‘pijn’ doet? Bekijk dan ook onze lijst met tips voor ongemerkt sparen.

Contact

U kunt op verschillende manieren contact opnemen met het Nibud.

Ga verder

Ondanks de lage rente, kies ik toch voor automatisch sparen op een spaarrekening. Omdat het zo makkelijk is.”

— Diane de Reiger, Heerhugowaard

Contact

U kunt op verschillende manieren contact opnemen met het Nibud.

Ga verder

Anderen lezen

04 oktober 2018

Nibud: Automatische pensioenopbouw voor alle werkenden

lees meer ›Persbericht

Pensioen: hoe weet u hoeveel u straks heeft?

Zet in drie stappen op een rij welke inkomsten u na pensionering heeft.

lees meer › Artikel

Zelf (extra) pensioen opbouwen

Bent u zzp'er of heeft u geen pensioenregeling? U kunt uw pensioen zelf opbouwen of aanvullen.

lees meer › Artikel

Test: Heb ik mijn pensioen goed geregeld?

Hoe goed heeft u zicht op uw inkomsten en uitgaven na pensionering? Test uzelf!

lees meer › Test

Nieuwe baan en pensioen

Uw opgebouwde pensioen laten staan of overdragen naar de nieuwe regeling?

lees meer › Artikel
19 januari 2018

Mijn kleine pensioen gaat in de grote pot

lees meer ›Blog

Geldplan Studie (klein)kinderen

Bepaal welk bedrag u opzij wil en kan zetten, en zie wat het u oplevert.

lees meer › Tool
31 oktober 2017

Beer, varkentje en hun pensioen

lees meer ›Blog

Sparen gemakkelijker maken

Hoe kunt u geld opzij zetten zonder dat u dat direct voelt in uw portemonnee?

lees meer › Artikel
13 april 2017

De psychologie van ons spaargedrag

lees meer ›Blog

Geld achter de hand makkelijker maken (2017)

Advies: help mensen om ongemerkt te sparen.

lees meer › Onderzoeksrapport

Tien procent sparen… is dat realistisch?

Hoe kun je geld opzij zetten als je nauwelijks rond kunt komen? Het Nibud licht toe.

lees meer › Artikel