Sparen

Een deel van uw inkomsten opzij zetten in plaats van het direct uit te geven, noemen we sparen. Dit is belangrijk om financiële problemen op de korte termijn te voorkomen, maar ook om voorbereid te zijn op leuke of belangrijke uitgaven in de toekomst.

Lage rente? Toch sparen

Ook als de rente op een spaarrekening laag is, is het voor iedereen verstandig om wat geld apart te hebben staan. Zo bent u namelijk voorbereid op onverwachte tegenvallers of wisselende inkomsten en brengt zoiets u niet meteen in de financiële problemen. Dat is een rustig idee. Heeft u maandelijks wat meer over, dan kunt u sparen voor later en voor bijzondere wensen zoals een reis.

Zet het apart

Het is een goed idee om spaargeld op (een) aparte spaarrekening(en) te zetten:

• in een apart ‘potje’ is de verleiding om het geld uit te geven kleiner
• u kunt de hoogte van uw spaarbedrag(en) gemakkelijker checken
• als u geld opzij zet op een vaste plek en met een vaste regelmaat, maakt u van sparen een ‘vaste maandelijkse uitgave’. Dat is een goede gewoonte die geldproblemen helpt voorkomen.

Eerst bouwen aan een buffer

Het eerste en belangrijkste doel om geld voor opzij te zetten is om een buffer op te bouwen. Een buffer is belangrijk om onverwachte, grotere en noodzakelijke uitgaven waar u tussen nu en 10 jaar voor kunt komen te staan, te kunnen betalen. Denk aan het vervangen van apparaten, onderhoud aan uw huis en auto of het betalen van het eigen risico voor zorgkosten.

• Wilt u weten wat in uw situatie een passend bufferbedrag is? Bereken het met onze Bufferberekenaar.

Andere spaardoelen

Heeft u uw buffer op peil en kunt u maandelijks wat meer opzij zetten? Dan kunt u sparen voor andere doelen:

• voor het aanvullen van uw pensioeninkomen op de langere termijn
• voor doelen zoals de aankoop van een huis, een verbouwing, een bruiloft, een verre reis, enz.
• voor (de studie van) uw kind of kleinkind

Hoeveel geld opzij zetten?

Om de buffer op te bouwen en daarna op peil te houden, adviseert het Nibud elk huishouden om 10% van het maandelijks inkomen opzij te zetten. Zo kunt u steeds de noodzakelijke uitgaven doen, en daarna het bedrag weer aanvullen.

Als u deze 10% niet maandelijks overhoudt, ga dan op zoek naar extra ruimte in uw begroting. Doe wat binnen uw mogelijkheden ligt om naar het bufferbedrag toe te werken. Een handig hulpmiddel hierbij is de Nibud-rekentool Persoonlijk Budgetadvies. Hiermee maakt u een overzichtelijke begroting maar ziet u ook aan welke posten u veel uitgeeft in vergelijking met andere huishoudens.

Extra spaartips

• open een spaarrekening waarbij u flexibel bent in storten en opnemen
• stel automatisch sparen in, liefst elke maand op het moment dat uw inkomen binnenkomt
• u kunt ook geld opzij zetten van uw vakantiegeld, of als u een andere meevaller heeft
• probeer een van onze manieren om ‘ongemerkt te sparen‘.

Meer opzij zetten

Heeft u uw buffer op peil en kunt u meer geld opzij zetten? Ga dan na voor welk doel u wilt sparen, hoeveel daarvoor nodig is en hoeveel u kunt missen en wanneer u dit bedrag nodig heeft. Daarna kunt u beslissen welke spaarvorm daarbij past: sparen, beleggen of nog iets anders. Het Nibud heeft voor een aantal spaardoelen tips en aandachtspunten op een rij gezet.

• Naar de pagina Hoe spaar ik voor …

Sparen en belasting

Als u meer dan 30.360 euro per persoon aan vermogen heeft (die kan zowel spaargeld zijn als beleggingen), dan betaalt u belasting over het bedrag erboven (2019).

Dit geldt voor vermogen op ‘gewone’ spaarrekeningen, maar niet voor het geld op een bankspaarrekening, oudedags-lijfrentes voor uw pensioen bij het pensioenfonds of de pensioenverzekeraar. Deze spaarsaldi zijn vrijgesteld van vermogensbelasting.