Home > Consumenten > Thema's > Sparen > Een spaarrekening kiezen

Een spaarrekening kiezen

Als u geld op een spaarrekening wilt gaan zetten, dan kunt u kiezen uit verschillende soorten spaarrekeningen. Hoe maakt u de keuze? Het doel dat u heeft met uw spaargeld is daarbij leidend.

De belangrijkste criteria om tot een keuze te komen zijn de hoogte van de rente en de termijn waarop u het spaargeld nodig heeft. Hieronder vindt u een overzichtje met kenmerken en voorwaarden.

Soorten spaarrekeningen

'Gewone' spaarrekening

Een ‘gewone’ spaarrekening noemen we ook wel een ‘vrij opneembare’ spaarrekening. Voor zo’n rekening geldt:

u kunt op elk moment een bedrag van de spaarrekening opnemen, zonder kosten
u kunt op elk moment een willekeurig bedrag op de spaarrekening storten, maar u kunt hierbij ook instellen dat u elke maand een vast bedrag stort
het is mogelijk om (tijdelijk) geen geld op de rekening te hebben staan

De rente op deze ‘gewone’ spaarrekening varieert door de tijd.

Spaarrekening met voorwaarden

Per bank en per type verschillen deze spaarrekeningen. De verschillen zitten vooral in:

hoe flexibel u geld kunt storten op de rekening. Bij sommigen bent u vrij op elk moment een bedrag te storten, bij anderen bent u verplicht elke maand een eigen gekozen bedrag te storten.
Bij al deze spaarrekeningen kunt u in ieder geval vaker dan één keer een bedrag storten.
hoe flexibel u bent in het (kosteloos) geld opnemen. Bij sommigen moet je dit een bepaald aantal dagen van tevoren (bijv. 30 of 90 dagen) laten weten, bij anderen geldt dat het geld minimaal een bepaalde periode op de spaarrekening moet staan om (extra) rente te krijgen.

Bij deze spaarrekeningen varieert de rente door de tijd.

Een spaardeposito is een spaarrekening waarbij u uw geld voor een langere tijd vastzet. Bijvoorbeeld bij een 5-jaarsdeposito 5 jaar. Er bestaan 1-jaars deposito’s, maar ook 20-jaarsdeposito’s. Welke mogelijkheden er zijn, verschilt per bank. Meestal geldt: hoe langer u het geld vastzet, hoe hoger de rente. De rente blijft tijdens die hele periode gelijk.

Voorwaarden bij een depositorekening:

u legt op één moment in één keer een bedrag in. Daarna kunt u niet extra inleggen tot het einde van afgesproken periode.
u kunt tussendoor geen geld opnemen. Het inlegbedrag blijft tijdens de afgesproken periode staan.

Andere spaarmethodes

U kunt behalve via een spaarrekening ook op andere manieren geld opzij zetten, bijvoorbeeld door banksparen of beleggen. Wat slim is, hangt af van uw financiële situatie en uw doelen. Het Nibud heeft een overzicht gemaakt van spaardoelen en de zaken waarmee u dan rekening moet houden.

Naar de pagina Hoe spaar ik voor …

Hoe kiest u een spaarrekening?

Stel uzelf de volgende vragen:

wilt u altijd geld van de spaarrekening kunnen halen op een moment naar keuze? Of wilt u juist zorgen dat u niet bij uw geld kunt?
hoe lang kunt u uw geld missen? Hoe groot is de kans dat u tussendoor een bedrag nodig heeft?
kunt u in één keer een groter bedrag opzij leggen?
wilt u elke maand een vast bedrag sparen? Of wilt u flexibel sparen?

Bekijk op basis van deze antwoorden welke soort spaarrekening het best aansluit.

Tip: Meerdere soorten spaarrekeningen gebruiken kan natuurlijk ook, bijvoorbeeld één gewone rekening en één of meer deposito’s (met verschillende looptijden).

Bij welke bank?

Er zijn heel veel aanbieders van spaarrekeningen. U kunt sparen bij de bank waar u ook een betaalrekening heeft, maar dat hoeft niet. Tip: Een spaarrekening bij een andere bank maakt het misschien juist gemakkelijker om ‘van het geld af te blijven’. Maak gebruik van een vergelijkingssite om uit het aanbod van spaarrekeningen een passende te vinden voor uw situatie.

Keuze gemaakt? Check dan nog dit:

Is de aanbieder betrouwbaar? Doe de betrouwbaarheidscheck van de AFM.
Valt de aanbieder onder het depositogarantiestelsel? Dit is belangrijk voor het geval dat de aanbieder failliet gaat; u krijgt dan spaargeld tot een bedrag van € 100.000 terug van DNB.