Ouderdomspensioen en partnerpensioen uitruilen
Binnen uw werknemerspensioenregeling kunt u ervoor kiezen om minder ouderdomspensioen te krijgen in ruil voor meer nabestaandenpensioen voor uw partner (partnerpensioen) als u overlijdt. Of u kiest juist voor minder nabestaandenpensioen en meer ouderdomspensioen. Wat is slim om te doen?
Uitruilen: de mogelijkheden
U maakt de keuze om wel of niet uit te ruilen vlak voordat u met pensioen gaat. Beide partners moeten hier toestemming voor geven. Op welke manieren kunt u pensioen uitruilen?
- U kunt ouderdomspensioen omzetten in nabestaandenpensioen. Dit geldt:
– voor ouderdomspensioen dat opgebouwd is vanaf 1 januari 2008
– voor nabestaandenpensioen op opbouwbasis én op risicobasis. - U kunt nabestaandenpensioen (partnerpensioen) omzetten in meer ouderdomspensioen, als:
– het nabestaandenpensioen is opgebouwd na 2001
– het nabestaandenpensioen opgebouwd wordt; dus niet op risicobasis.
Hoeveel kunt u uitruilen?
U kunt ervoor kiezen om uw gehele nabestaandenpensioen om te zetten in meer ouderdomspensioen. Als u ouderdomspensioen uitruilt voor (meer) nabestaandenpensioen, mag het nabestaandenpensioen door de uitruil niet meer worden dan 70% van het ouderdomspensioen. Het gaat dan om de hoogte van het ouderdomspensioen na de uitruil.
Uitruilen: wel of niet?
Als u nabestaandenpensioen op opbouwbasis heeft, krijgt uw partner sowieso een bedrag aan nabestaandenpensioen als u overlijdt. Dit is niet het geval als al het opgebouwde pensioen op risicobasis is.
Vraag eerst na:
Overweegt u om ouderdomspensioen om te zetten in nabestaandenpensioen? Vraag bij uw pensioenfonds of -verzekeraar na:
– Hoeveel (extra) nabestaandenpensioen uw partner krijgt na uw overlijden
– Hoeveel ouderdomspensioen u minder krijgt.
Overweegt u om nabestaandenpensioen om te zetten in ouderdomspensioen? Vraag bij uw pensioenfonds of -verzekeraar na:
– Hoeveel minder nabestaandenpensioen uw partner krijgt na uw overlijden
– Hoeveel extra ouderdomspensioen u krijgt.
Stel uzelf dan de volgende vragen:
- Met welk inkomen blijft uw partner achter als u zou overlijden? En kan hij/zij daar van rondkomen?
Bedenk welke inkomstenbronnen uw partner in dat geval heeft. Denk bijvoorbeeld aan zijn/haar eigen inkomen en vermogen. Houd daarbij rekening met het feit dat de uitgaven ook kunnen veranderen. Wordt bijvoorbeeld (een deel van) de hypotheek dan afgelost? Als u verwacht dat uw partner zonder (extra) nabestaandenpensioen ook voldoende inkomen heeft, dan is het niet nodig om ouderdomspensioen uit te ruilen.
Verwacht u dat het te weinig is? Ga dan na of extra nabestaandenpensioen na overlijden wel voldoende zou zijn om rond te komen. - Kunnen (u en uw partner) ook rondkomen als u minder ouderdomspensioen zou ontvangen?
Omzetten in nabestaandenpensioen betekent minder ouderdomspensioen. Kunt u dan rondkomen? Met de online tool Pensioenschijf-van-vijf kunt u dat nagaan. Onderzoek hoeveel ouderdomspensioen u maximaal kunt missen per maand - Wie verwacht u dat er ouder wordt?
Voor velen is dit natuurlijk een moeilijk te beantwoorden vraag, behalve als er bijvoorbeeld een groot leeftijdsverschil is. Als u verwacht langer te leven, zult u mogelijk meer ouderdomspensioen willen behouden. Als u verwacht dat uw partner langer blijft leven, heeft uw partner mogelijk het nabestaandenpensioen meer nodig.
Tip: Inzicht opdoen in de verwachte inkomsten en uitgaven na pensionering is altijd een goed idee. Dat kan met de online tool Pensioenschijf-van-vijf.
Nu onze pensioenleeftijd dichterbij komt staan we voor de keuze: samen meer pensioeninkomen nu, of mijn partner meer als ik weg zou vallen?”
— Sicco Smale, Hengelo