Ouderdomspensioen en partnerpensioen uitruilen

Binnen uw werknemerspensioenregeling kunt u ervoor kiezen om minder ouderdomspensioen te krijgen in ruil voor meer nabestaandenpensioen voor uw partner (partnerpensioen) als u overlijdt. Of u kiest juist voor minder nabestaandenpensioen en meer ouderdomspensioen. Wat is slim om te doen?

Uitruilen: de mogelijkheden

U maakt de keuze om wel of niet uit te ruilen vlak voordat u met pensioen gaat. Beide partners moeten hier toestemming voor geven. Op welke manieren kunt u pensioen uitruilen?

  • U kunt ouderdomspensioen omzetten in nabestaandenpensioen. Dit geldt:
    – voor ouderdomspensioen dat opgebouwd is vanaf 1 januari 2008
    – voor nabestaandenpensioen op opbouwbasis én op risicobasis.
  • U kunt nabestaandenpensioen (partnerpensioen) omzetten in meer ouderdomspensioen, als:
    – het nabestaandenpensioen is opgebouwd na 2001
    – het nabestaandenpensioen opgebouwd wordt; dus niet op risicobasis.

Hoeveel kunt u uitruilen?

U kunt ervoor kiezen om uw gehele nabestaandenpensioen om te zetten in meer ouderdomspensioen.  Als u ouderdomspensioen uitruilt voor (meer) nabestaandenpensioen, mag het nabestaandenpensioen door de uitruil niet meer worden dan 70% van het ouderdomspensioen. Het gaat dan om de hoogte van het ouderdomspensioen na de uitruil.

Uitruilen: wel of niet?

Als u nabestaandenpensioen op opbouwbasis heeft, krijgt uw partner sowieso een bedrag aan nabestaandenpensioen als u overlijdt. Dit is niet het geval als al het opgebouwde pensioen op risicobasis is.

Vraag eerst na:

Overweegt u om ouderdomspensioen om te zetten in nabestaandenpensioen? Vraag bij uw pensioenfonds of -verzekeraar na:
– Hoeveel (extra) nabestaandenpensioen uw partner krijgt na uw overlijden
– Hoeveel ouderdomspensioen u minder krijgt.

Overweegt u om nabestaandenpensioen om te zetten in ouderdomspensioen? Vraag bij uw pensioenfonds of -verzekeraar na:
– Hoeveel minder nabestaandenpensioen uw partner krijgt na uw overlijden
– Hoeveel extra ouderdomspensioen u krijgt.

Stel uzelf dan de volgende vragen:

  • Met welk inkomen blijft uw partner achter als u zou overlijden? En kan hij/zij daar van rondkomen?
    Bedenk welke inkomstenbronnen uw partner in dat geval heeft. Denk bijvoorbeeld aan zijn/haar eigen inkomen en vermogen. Houd daarbij rekening met het feit dat de uitgaven ook kunnen veranderen. Wordt bijvoorbeeld (een deel van) de hypotheek dan afgelost? Als u verwacht dat uw partner zonder (extra) nabestaandenpensioen ook voldoende inkomen heeft, dan is het niet nodig om ouderdomspensioen uit te ruilen.
    Verwacht u dat het te weinig is? Ga dan na of extra nabestaandenpensioen na overlijden wel voldoende zou zijn om rond te komen.
  • Kunnen (u en uw partner) ook rondkomen als u minder ouderdomspensioen zou ontvangen?
    Omzetten in nabestaandenpensioen betekent minder ouderdomspensioen. Kunt u dan rondkomen? Met de online tool Pensioenschijf-van-vijf kunt u dat nagaan.  Onderzoek hoeveel ouderdomspensioen u maximaal kunt missen per maand
  • Wie verwacht u dat er ouder wordt?
    Voor velen is dit natuurlijk een moeilijk te beantwoorden vraag, behalve als er bijvoorbeeld een groot leeftijdsverschil is. Als u verwacht langer te leven, zult u mogelijk meer ouderdomspensioen willen behouden. Als u verwacht dat uw partner langer blijft leven, heeft uw partner mogelijk het nabestaandenpensioen meer nodig.

Tip: Inzicht opdoen in de verwachte inkomsten en uitgaven na pensionering is altijd een goed idee. Dat kan met de online tool Pensioenschijf-van-vijf.

Meer weten?

Contact

U kunt op verschillende manieren contact opnemen met het Nibud.

Ga verder

Nu onze pensioenleeftijd dichterbij komt staan we voor de keuze: samen meer pensioeninkomen nu, of mijn partner meer als ik weg zou vallen?”

— Sicco Smale, Hengelo

Contact

U kunt op verschillende manieren contact opnemen met het Nibud.

Ga verder

Anderen lezen

10 december 2018

Correctie in berekeningen Nibud-rapport Koopkrachtontwikkelingen van werkenden en gepensioneerden 2010-2019

lees meer ›Nieuwsbericht
07 november 2018

Blog: Leuk, mijn pensioen regelen!

lees meer ›Blog

Geldplan Pensioen

Stap voor stap een grondige inventarisatie en actieplan voor uw pensioeninkomen.

lees meer › Tool
30 oktober 2018

Koopkrachtontwikkelingen gepensioneerden en werkenden van 2010 tot 2019

lees meer ›Nieuwsbericht
04 oktober 2018

Nibud: Automatische pensioenopbouw voor alle werkenden

lees meer ›Persbericht

Pensioen: hoe weet u hoeveel u straks heeft?

Zet in drie stappen op een rij welke inkomsten u na pensionering heeft.

lees meer › Artikel

Test: Heb ik mijn pensioen goed geregeld?

Hoe goed heeft u zicht op uw inkomsten en uitgaven na pensionering? Test uzelf!

lees meer › Test

Nieuwe baan en pensioen

Uw opgebouwde pensioen laten staan of overdragen naar de nieuwe regeling?

lees meer › Artikel

Scheiden en pensioen

U heeft mogelijk recht op een deel van het pensioen van uw ex-partner. En andersom. Wat moet u regelen?

lees meer › Artikel

Pensioenschijf-van-vijf

Rekentool om inkomsten en uitgaven na pensionering op een rij te zetten.

lees meer › Tool

Pensioen: uw AOW

De AOW-gerechtigde leeftijd wordt stapsgewijs verhoogd. Hoe werkt het?

lees meer › Artikel

Werknemerspensioen

Welk bedrag kunt u straks verwachten, en welke keuzes heeft u?

lees meer › Artikel