Pensioen uitruilen
Op het moment dat u bijna met pensioen gaat, kunt u ervoor kiezen om zelf minder ouderdomspensioen te krijgen in ruil voor meer nabestaandenpensioen voor uw partner (partnerpensioen) als u overlijdt, of andersom. Wat is slim om te doen?
Uitruilen: wat zijn de mogelijkheden?
U maakt de keuze om wel of niet uit te ruilen vlak voordat u met pensioen gaat. Beide partners moeten hier toestemming voor geven aan het pensioenfonds. Op welke manieren kunt u pensioen uitruilen?
- U kunt ouderdomspensioen omzetten in nabestaandenpensioen. Dit geldt:
– voor ouderdomspensioen dat opgebouwd is vanaf 1 januari 2008
– voor nabestaandenpensioen op opbouwbasis én op risicobasis. - U kunt nabestaandenpensioen (partnerpensioen) omzetten in meer ouderdomspensioen, als:
– het nabestaandenpensioen is opgebouwd na 2001
– het nabestaandenpensioen op opbouwbasis is; dus niet op risicobasis.
Uitruilen: wel of niet?
Als u nabestaandenpensioen op opbouwbasis heeft, krijgt uw partner sowieso een bedrag aan nabestaandenpensioen als u overlijdt. Dit is niet het geval als al het opgebouwde pensioen op risicobasis is.
Vraag eerst na:
Overweegt u om ouderdomspensioen om te zetten in nabestaandenpensioen? Vraag bij uw pensioenfonds of -verzekeraar na:
– Hoeveel (extra) nabestaandenpensioen uw partner krijgt na uw overlijden
– Hoeveel ouderdomspensioen u minder krijgt.
Overweegt u om nabestaandenpensioen om te zetten in ouderdomspensioen? Vraag bij uw pensioenfonds of -verzekeraar na:
– Hoeveel minder nabestaandenpensioen uw partner krijgt na uw overlijden
– Hoeveel extra ouderdomspensioen u krijgt.
Stel uzelf dan de volgende vragen:
- Met welk inkomen blijft uw partner achter als u zou overlijden? En kan hij/zij daar van rondkomen?
Bedenk welke inkomstenbronnen uw partner in dat geval heeft. Denk bijvoorbeeld aan zijn/haar eigen inkomen en vermogen. Een hulpmiddel om bronnen van inkomen te checken is de Geldwijzer Nabestaanden. Houd er rekening mee dat de uitgaven ook kunnen veranderen.
– Als u verwacht dat uw partner zonder (extra) nabestaandenpensioen ook voldoende inkomen heeft, dan is het niet nodig om ouderdomspensioen uit te ruilen. U kunt er dan ook aan denken om het nabestaandenpensioen voor uw partner uit te ruilen. U krijgt dan maandelijks een hoger eigen ouderdomspensioen.
– Verwacht u dat het te weinig is? Ga dan na of extra nabestaandenpensioen na overlijden wel voldoende zou zijn om rond te komen.
Nu onze pensioenleeftijd dichterbij komt staan we voor de keuze: samen meer pensioeninkomen nu, of mijn partner meer als ik weg zou vallen?”
— Sicco Smale, Hengelo