Geschreven door

Karin Radstaak

Karin Radstaak

Communicatie-adviseur / woordvoerder

medewerker

Jong gepind is oud gedaan

Weblog | 7 januari 2019

We zeggen het vaak: jong geleerd is oud gedaan. Hoe eerder je iets leert, hoe langer de vaardigheid zal blijven. Uit het Nibud Kinderonderzoek 2018 blijkt opnieuw hoe belangrijk het (jong) aanleren van financiële vaardigheden is. Voor het eerst zijn er meer pinbetalingen dan betalingen met contant geld en steeds meer kinderen hebben een bankrekening. Voor ouders is het belangrijk dat zij hun kind op tijd wegwijs maken in de digitale betalingswereld.

Mijn eerste rekening kreeg ik op mijn 15e. Het was halverwege de jaren ’80, de Postgiro was net de Postbank geworden en van pinautomaten hadden we nog nooit gehoord. Mijn vader opende voor mij een eigen girorekening, waarvan ik – in het begin – eigenlijk geen idee had wat ik ermee moest. Dat mijn zak- en kleedgeld er vanaf dat moment op werden gestort, veroorzaakte voor mij alleen maar een omweg om het geld in mijn portemonnee te krijgen: ik moest er nu 10 minuten voor naar het postkantoor fietsen, terwijl ik er eerder bij wijze van spreken niet eens mijn bed voor hoefde uit te komen. Een niet onbelangrijk gegeven in het leven van een puber.

Een eigen bankrekening voor je kind?

Mijn eigen kinderen wilde ik daarom liever niet te vroeg opzadelen met een bankrekening en de daarbij behorende rompslomp. Ik was hoogst verbaasd als ik om me heen hoorde dat kinderen van andere ouders al een rekening hadden op hun 10de of zelfs als ze nog jonger waren. ‘Nergens voor nodig,’ dacht ik dan zuinigjes. Wel mochten mijn kinderen voor me pinnen vanaf het moment dat ze dat konden. Voor later leek het me handig als ze alvast zouden weten hoe dat werkt. Dat je pincode geheim is en dat je moet opletten dat niemand meekijkt als je deze intoetst, omdat het pasje en de code net zo belangrijk zijn als het geld in je spaarpot. Daarvan wil je tenslotte ook niet dat een ander ermee vandoor gaat. Maar een eigen rekening zou later wel komen, als ze een jaar of 15 waren.

Toen mijn dochter in groep 8 één van de weinigen zonder bankpasje was, stelde ik de leeftijdsgrens noodgedwongen bij naar 12. Vooruit dan maar. Ze ging immers ook bijna naar de middelbare school en misschien was dat wel een goed moment. Ze was er blij mee, maar moest erg wennen aan het feit dat ze geld had, zonder dat ze dat vast kon houden. ‘Kan het niet gewoon weer contant’, riep ze een half jaar later uit, toen ik meldde dat ik opnieuw zakgeld naar haar had overgemaakt. ‘Dat vind ik veel makkelijker’. Zie je wel, dacht ik nog, ook 12 is nog veel te vroeg.

En nu is er het Nibud Kinderonderzoek 2018 waaruit blijkt dat 12 jaar helemaal niet te vroeg is voor het openen van een eigen bankrekening. Op hun 12e zijn er al zoveel momenten waarop kinderen niet meer contant kunnen betalen (bijvoorbeeld in de kantine op school of bij kleine middenstanders waar je uit veiligheidsoverwegingen alleen nog maar kunt pinnen) dat ouders hen al vanaf hun 10e jaar wegwijs moeten maken in de digitale financiële wereld. Zodat kinderen goed voorbereid zijn op een leven zonder contant geld en alles wat daarbij hoort: veilig met je pas en je pincode omgaan, regelmatig je saldo checken zodat je weet hoeveel je nog te besteden hebt en online je bij- en afschrijvingen controleren.

Geldzaken voor mij als kind en nu ik zelf moeder ben

Achteraf was in die tijd 15 jaar voor mij persoonlijk een prima leeftijd om kennis te maken met ontastbaar geld. Contant geld was de norm, het loon van mijn bijbaantje kreeg ik zo in mijn hand en het zou bovendien nog een paar jaar duren voor ik de wijde wereld in zou gaan. Mijn vader had zijn planning goed voor elkaar. Ikzelf als moeder anno nu had niet voorzien dat die wijde wereld voor mijn kinderen nu veel dichterbij is als destijds voor mij.

Mijn zoon wordt binnenkort 11 jaar. Hij zal een jaar eerder dan zijn zus de trotse bezitter zijn van een pasje waarmee hij zijn eigen aankopen zal betalen en meer tijd hebben om daarmee om te leren gaan. Gelukkig weten ze allebei wel al heel lang dat ze voorzichtig moeten zijn met hun digitale portemonnee. En wat betreft de ‘rompslomp’: daar ga ik vanaf nu hard mee aan de slag. Zodat het checken van hun saldo, het overmaken van geld en het lezen van bij- en afschrijvingen voor hen snel net zo vertrouwd zal zijn als het dat voor mij al jaren is.

Contact

U kunt op verschillende manieren contact opnemen met het Nibud.

Ga verder

Reacties (3)

  • H.J. Montanus op 08 januari 2019, 21:42

    Goedendag,Uw oude standpunt is goed te verdedigen, omdat tegenwoordig zeker jongeren de verleiding van diverse producten sneller geneigd zijn deze producten aan te schaffen. Dat nergens er toe doet. Daar zorgen de reclame makers wel voor.!!! ? Mijn mening is laat ze pas op de leeftijd van 15 jaar een pas krijgen.. Waarvoor zijn er spaarpotten. Jong geleerd oud gedaan. Zeker als U weet dat de rente op de rekening 0% is.Met vriendelijk groet,H.J. Montanus

    Beantwoorden
  • Karin Radstaak op 09 januari 2019, 16:54

    Dank voor uw reactie! En leuk dat u mijn oude standpunt deelt. Ik wil me echter niet aan het voortschrijdend inzicht over dit onderwerp onttrekken. Zoals ik nu terug kan kijken in de tijd en bemerk dat het destijds goed was om pas op 15-jarige leeftijd een rekening te hebben, hoop ik later nog een keer terug te kijken op nu en te zien dat het ook goed is geweest. De tijd zal het ons leren.

    Beantwoorden
  • Sandra op 26 januari 2019, 16:46

    Ik vind dat je allebei moet doen. Ook als ze al een bankrekening hebben, blijft een spaarpot of een portomonnee met "echt" geld van belang. Ik ben het met de vorige schrijver eens dat je geld "in je handen moet kunnen houden" om het op waarde te schatten. Ik heb met mijn dochter een tijdje gedaan, dat ze een deel van haar zakgeld overgemaakt kreeg en een deel cash. Gelukkig maar, want als er weer eens een collectant aan de deur komt, heeft zij altijd wat geld bij de hand terwijl de beurs van haar moeder altijd leeg is ;-)

    Beantwoorden

Laat een bericht achter

Uw E-mailadres wordt niet gepubliceerd. Alle velden zijn vereist.

Geschreven door

Karin Radstaak

Karin Radstaak

Communicatie-adviseur / woordvoerder

medewerker

Een eigen bankrekening voor mijn kind? Nergens voor nodig, dacht ik zuinigjes.”

— Karin Radstaak

Contact

U kunt op verschillende manieren contact opnemen met het Nibud.

Ga verder

Anderen actueel

18 september 2018

Nibud: Koopkrachtplaatjes grillig

lees meer ›Persbericht

Hoe spaar ik voor …

Hoe u het best geld opzij kunt zetten, hangt af van uw doel en uw mogelijkheden.

lees meer › Artikel

Een spaarrekening kiezen

Waar moet u op letten als u een spaarrekening kiest?

lees meer › Artikel
04 juli 2019

Blog Bewust op budget 10: Buffer behaald!

lees meer ›Blog
04 juli 2019

Nibud: Vakantie voor meer mensen te duur

lees meer ›Persbericht
02 juli 2019

GeldChecker: een geldkrant voor jongeren

lees meer ›Nieuwsbericht
02 juli 2019

Overheid verlaagt leeftijd volledige minimumloon

lees meer ›Nieuwsbericht
19 juni 2019

Koopkrachtstijging minder hoog dan verwacht

lees meer ›Nieuwsbericht
17 juni 2019

Blog Bewust op budget 9: Financiële tegenpolen

lees meer ›Blog
17 juni 2019

Blog: Eerlijk zullen we alles delen

lees meer ›Blog
17 juni 2019

Nibud: Kwart van de stellen ruziet over geldzaken

lees meer ›Persbericht
05 juni 2019

Reactie op het pensioenakkoord

lees meer ›Nieuwsbericht