Hoe vindt u een goede financieel adviseur?

Financiële vraagstukken zijn vaak ingewikkeld. Een verkeerde beslissing kan u duizenden euro’s kosten. Een goede financieel adviseur kan u helpen de juiste keuzes te maken. Waar moet u op letten?

Zelf doen of niet?

Eenvoudige financiële producten kunt u zelf afsluiten. Denk aan een spaarrekening of een schadeverzekering. Vaak kunt u deze producten direct bij de aanbieder afsluiten. U hoeft dus geen tussenpersoon te betalen.

Bij ingewikkelde financiële producten als beleggingen, hypotheken en levensverzekeringen kunnen verkeerde beslissingen u duizenden euro’s kosten. Weet u weinig van dit soort ingewikkelde financiële producten? Dan is het verstandig een financieel adviseur om hulp te vragen.

Bovendien hebben de aanbieders van financiële producten een zorgplicht. Dat betekent dat zij volgens de Wet Financieel Toezicht (WFT) u geen complex product mogen verkopen dat niet bij u past. Wilt u zonder advies een dergelijk product kopen, dan zal de aanbieder een kennistest afnemen. Daarmee bepaalt hij of u voldoende kennis heeft om hierover te beslissen.

25 %

weet niet waar hij moet beginnen om een beeld te krijgen van zijn financiële situatie na pensionering

De soort adviseur kiezen

Er zijn verschillende soorten financieel dienstverleners. Elke financieel dienstverlener moet een vergunning van de AFM hebben voor datgene wat hij doet. Deze vergunningen kunt u nagaan op AFM.nl.

  • Een aanbieder levert een product, bijvoorbeeld een bankspaarrekening of koopsompolis.
  • Een adviseur zoekt uit wat voor uw situatie een goede oplossing is.
  • Een bemiddelaar sluit alleen de overeenkomst. U moet zelf aangeven wat u een goede oplossing vindt en de bemiddelaar regelt het vervolgens voor u.

Banken en verzekeraars zijn in eerste instantie aanbieders. Zij leveren de financiële producten. Als u bij hen informeert naar de mogelijkheden, zijn ze ook adviseur en / of bemiddelaar. Doet u zaken bij hen? Dan moeten de kosten van het product en het advies apart getoond worden. Meestal adviseren medewerkers van een aanbieder alleen over producten van die aanbieder.

Een tussenpersoon of intermediair is vaak zowel adviseur als bemiddelaar. Samen met u gaat hij op zoek naar de beste oplossing. Vervolgens regelt hij de aankoop van het product bij een aanbieder. Hij doet zaken met verschillende aanbieders.

Advies zelf betalen

Als consument betaalt u zelf voor het advies over complexe producten. Het gaat om de volgende producten:

  • Uitvaartverzekeringen
  • Levensverzekeringen
  • Bankspaarproducten
  • Deelnemingen in een beleggingsfonds
  • Hypotheken
  • Betalingsbeschermers die er voor zorgen dat bijvoorbeeld de hypotheek doorbetaald wordt bij inkomensterugval.
  • Overlijdensrisicoverzekeringen
  • Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Vóór 2013 betaalden de aanbieders provisie aan de adviseur als hij een product van hen verkocht. Het kon daarom zijn dat de adviezen niet in het belang van de consument waren. Daarom is deze provisie nu verboden. Op de rekening moet duidelijk onderscheid gemaakt worden tussen de kosten voor het product zelf en de kosten voor advies of bemiddeling.

de specifieke adviseur kiezen

Een financieel dienstverlener met een vergunning voldoet in ieder geval aan de wettelijke eisen. Maar hoe kiest u nou een goede adviseur? Waar kunt u op letten als u een financieel adviseur kiest?

Soort advies

Waar wilt u precies advies over? Wilt u een volledig persoonlijk financieel plan? Of alleen advies over een bepaald product? Betaalt u alleen voor advies of regelt de adviseur ook alles voor u?

Prijs

De financieel adviseur moet na het eerste gesprek een schatting geven van de vergoeding die hij voor de werkzaamheden ontvangt. Hij kan dit doen op basis van een vast bedrag, via een uurtarief of via een abonnementensysteem.

Deze offerte moet hij opstellen via een zogenaamd ‘Dienstverleningsdocument’. Dit document heeft een vast formaat. Zo kunt u verschillende dienstverleningsdocumenten met elkaar vergelijken. Er staat ook in hoeveel werk de adviseur gaat doen voor dat bedrag. Ook staat er informatie in over het aantal aanbieders die de adviseur vergelijkt.

Om een passend advies te geven, heeft de adviseur ook informatie over uw omstandigheden nodig. Wanneer de adviseur alles voor u regelt, zal de rekening hoger zijn dan wanneer u veel zelf doet. Als u uw administratie goed op orde heeft, bijvoorbeeld via een online huishoudboekje, kan dit de adviseur veel tijd besparen. U bespaart daarmee geld. Ga na wat voor u het voordeligst is.

Ervaring

Achterhaal hoeveel ervaring de financieel adviseur heeft. Kan hij referenties geven? Welke kwalificaties heeft de adviseur? Kijk op advieskeuze.nl voor meer informatie.

Persoonlijk

Bekijk met wat voor soort adviseur u te maken heeft. Is het een groot of klein bureau? Gaan meerdere medewerkers voor u werken of heeft u alleen te maken met één persoon?

Contact

U kunt op verschillende manieren contact opnemen met het Nibud.

Ga verder

Wij wilden graag beleggen met ons spaargeld, maar wisten niet waar we goed advies kunnen inwinnen. Want wie is er nu onafhankelijk? Gelukkig konden we bij het AFM terecht. ”

— Hans Smeets, Drachten

Contact

U kunt op verschillende manieren contact opnemen met het Nibud.

Ga verder

Wekelijks saldo en uitgaven checken

Zo houdt u grip op uw geld en u kunt ingrijpen als dat nodig is. Volg ons stappenplan.

lees meer › Stappenplan

Soorten hypotheken

Wat zijn de verschillen tussen hypotheekvormen?

lees meer › Artikel

Sparen, aflossen of beleggen

Deze rekentool helpt u bij de keuze om extra geld te sparen, af te lossen of te beleggen.

lees meer › Tool

Verzekeringen: kies bewust

Met een goede passende verzekering bespaart u geld. Tips over het afsluiten en verlengen van verzekeringen.

lees meer › Artikel

Overlijdensrisico

Heeft u in uw beleggingsverzekering overlijdensriscio meeverzekerd? Wees alert op de waardeontwikkeling.

lees meer › Artikel

Zaken regelen bij een overlijden

Waar moet u allemaal aan denken, en wat moet u regelen?

lees meer › Artikel

Sparen

Als u wilt gaan sparen, moet u met een aantal dingen rekening houden. Nibud zet het op een rij.

lees meer › Artikel

Vakantie en verzekeringen

Met een passende reis- en annuleringsverzekering kunt u onbezorgd op vakantie.

lees meer › Artikel

Zorgtoeslag

Vanaf 18 jaar kunt u een bijdrage krijgen voor de kosten van uw zorgverzekering.

lees meer › Artikel

Geldzaken: bespreek het samen

Afspraken over geldzaken kunnen irritaties of problemen voorkomen.

lees meer › Artikel

Uitvaartverzekering

Een uitvaartverzekering dekt de kosten van uw begrafenis of crematie.

lees meer › Artikel

Een spaarrekening kiezen

Kies een spaarrekening die bij uw en uw financiële situatie past.

lees meer › Artikel