Hoe financier ik een auto?

Er zijn grofweg vier manieren om een auto te financieren: een lease-auto van de werkgever, via spaargeld, een lening of private lease. We zetten de voor- en nadelen van de verschillende mogelijkheden op een rijtje.

De goedkoopste optie is sparen. Geld lenen kost immers geld. Ook voor de service van private lease-bedrijven betaalt u geld.

1. Lease-auto van de werkgever

De lease-auto die u van uw werkgever ter beschikking krijgt en die u privé gebruikt, wordt gezien als loon en daarom belast. Dit gebeurt in de vorm van een percentage van de catalogusprijs van de auto. Hoe hoger de catalogusprijs, des te duurder de auto voor u. Voor energiezuinige auto’s gelden lagere bijtellingen dan voor ‘benzine-slurpers’.

U kunt de bijtelling ontlopen door niet privé met de auto van de werkgever te rijden. Daarvoor moet u wel een sluitende rittenregistratie bijhouden.

2. Spaargeld

Gebruik van spaargeld is altijd het goedkoopst.

3. Een lening

Een persoonlijke lening is beter passend voor de aanschaf van een auto dan doorlopend krediet. U betaalt gedurende de looptijd een vast bedrag en u weet vantevoren wanneer u de lening heeft terugbetaald.

De looptijd van de lening is bij voorkeur korter dan hoe lang u de auto wilt houden. Zodat u niet nog steeds betaalt voor een auto die u niet meer heeft.

Informeer goed wat er met de lening gebeurt als de auto tijdens de looptijd kapot gaat of als u hem eerder wilt verkopen.

4. Private lease

Private lease wordt ook wel operationale lease of operational leasing genoemd. Private lease is voor de wet geen lening, maar lijkt meer op huren. Na afloop van het contract bent u bij private lease geen eigenaar van de auto. U kunt de auto na afloop eventueel wel kopen.

Waar moet u op letten?

• Wat is inbegrepen en wat niet?
• Wat gebeurt er als de auto tijdens de duur van het contract kapot gaat? Of als u van de auto af wilt?
• Is het mogelijk om het contract tussentijds op te zeggen en wat zijn de kosten daarvan?
• Let er op of de maandbedragen gelijkmatig zijn of dat u te maken heeft met een veel hogere laatste betaling (slottermijn).

Inkomenscheck

Hoewel private lease voor de wet geen lening is, houden private-leasebedrijven die zijn aangesloten bij het Keurmerk Private Lease zich wel aan een aantal regels die gelden voor het aangaan van leningen. Zo zullen ze uw inkomen willen weten om te kijken of u de lasten kunt dragen. Ook controleren ze hoeveel andere kredieten u heeft lopen.

Zij melden een private-lease contract voor een auto bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) aan. Niet voor het volledige bedrag, maar voor 65%. Dit omdat er ook andere kosten in het maandbedrag zitten, zoals verzekeringen en onderhoud. Door de aanmelding bij het BKR kunnen geldverstrekkers rekening houden met deze verplichting, wanneer u een ander krediet of een hypotheek wil.

Meer informatie

• Ga na of de lasten van een lening of van private lease in uw budget passen. Dit kunt u doen met behulp van het Persoonlijk Budgetadvies
• Lees ook: ‘Waar moet u op letten bij private lease’ (afm.nl)