De zorgverzekering: wettelijk verplicht
Iedere Nederlander vanaf 18 jaar moet zich verplicht verzekeren voor ziektekosten. Iedereen betaalt voor het basispakket ziektekostenverzekering een nominale premie. Deze premie verschilt per verzekeraar en ligt tussen de €96,- en €103,- per persoon per maand voor een polis zonder eigen risico.
Collectieve verzekeringen
Verschillende werkgevers en organisaties zoals ouderenbonden, patiëntenverenigingen of vakbonden, bieden collectieve zorgverzekeringen aan. Deze mogen maximaal 10% goedkoper zijn dan de vergelijkbare individuele verzekering.
Inkomensafhankelijke bijdrage
Mensen die werken of een uitkering krijgen, betalen een inkomensafhankelijke bijdrage. Deze bijdrage bedraagt 7,05% van het inkomen tot een maximum van €33.189. Als inkomen geldt hierbij de som van het loon uit dienstbetrekkingen, uitkeringen en lijfrente-uitkeringen. Meestal betaalt de werkgever of uitkeringsinstantie de inkomensafhankelijke bijdrage. De werknemer of uitkeringsgerechtigde betaalt wel belasting over deze bijdrage.
Een aantal groepen moet de inkomensafhankelijke bijdrage echter zelf betalen. In dat geval bedraagt de bijdrage 4,95% van het inkomen. Het bedrag wordt dan ingehouden via de loonheffing of betaald via een belastingaanslag.
Zorgtoeslag
Om de zorgverzekering voor iedereen betaalbaar te houden, is er de zorgtoeslag, een tegemoetkoming in de kosten van de basisverzekering. Huishoudens met een laag inkomen kunnen hiervoor in aanmerking komen. U kunt de zorgtoeslag aanvragen bij de Dienst Toeslagen van de Belastingdienst.
Aanvullende verzekeringen
Verzekeraars moeten iedereen voor het wettelijk verzekerde basispakket accepteren en mogen geen hogere premies vragen aan mensen die ouder of ziek zijn.
U kunt zich ook aanvullend verzekeren voor ziektekosten. De inhoud en premie van deze verzekering verschillen sterk per verzekeraar. De premie varieert van €7,50 tot €61,- per maand. Kinderen jonger dan 18 jaar zijn bij veel verzekeraars gratis meeverzekerd, maar niet bij alle.
U kunt ook uw tandartskosten meeverzekeren in het aanvullende pakket of hier een aparte aanvullende verzekering voor afsluiten. De dekking en premie van een tandartsverzekering variëren sterk per verzekeraar. De minimumpremie van een tandartsverzekering bedraagt gemiddeld €12,- per maand.
Eigen risico
Verplicht
Iedere verzekerde heeft een verplicht eigen risico. Dit houdt in dat u de eerste €165,- aan medische kosten uit het basispakket zelf betaalt. Het eigen risico geldt alleen voor verzekerden boven de 18 jaar, dus niet voor de kosten die voor de kinderen worden gemaakt. Het eigen risico geldt niet voor de huisarts, verloskundige zorg en kraamzorg.
Vrijwillig
U kunt daarnaast ook kiezen voor een vrijwillig eigen risico, bovenop de verplichte €165,-. In ruil hiervoor ontvangt u een korting op de premie. Per kalenderjaar kan gekozen worden voor een extra eigen risico van €0,- tot €500,-. Bij een vrijwillig eigen risico van €500,- bedraagt de korting op de premie ongeveer €18,- per maand.
Medische kosten tellen eerst mee voor het verplichte eigen risico, daarna voor het vrijwillig eigen risico. De kosten die niet meetellen voor het verplichte eigen risico (zoals de huisarts) worden direct verrekend met het vrijwillig eigen risico. Wanneer er voor bepaalde zorg uit het basispakket een eigen bijdrage geldt, moet deze eerst worden voldaan. Alleen de meerkosten worden vervolgens verrekend met het verplichte eigen risico.
