Uw uitvaart verzekerd
Een begrafenis of crematie kost geld: de uitvaartverzorger, rouwkaarten, rouwauto’s, de kist, de grafsteen, een koffietafel, noem maar op. De kosten lopen afhankelijk van uw persoonlijke voorkeuren sterk uiteen. Wilt u enig idee hebben? Kijk dan naar de gemiddelde kosten per onderdeel van een uitvaart. Om te zorgen dat uw nabestaanden de uitvaart kunnen betalen, kunt u ervoor zorgen dat u voldoende spaargeld achterlaat of u sluit een uitvaartverzekering af.
Een uitvaartzekering, wat is er mogelijk?
Met een uitvaartverzekering verzekert u zich tegen de kosten van uw begrafenis of crematie. Als u overlijdt - of dit nu op jonge leeftijd of oudere leeftijd is - betaalt de verzekeringsmaatschappij de kosten. Dit kan op verschillende manieren, afhankelijk van de verzekering die u heeft afgesloten. Hieronder staan de meestvoorkomende vormen. Andere combinaties zijn ook mogelijk. Een nieuwe methode is sparen op een geblokkeerde spaarrekening.
- Kapitaalverzekering
Bij overlijden krijgt u een bedrag uitgekeerd, waarmee uw nabestaanden de uitvaart betalen. Hoeveel u uitgekeerd krijgt, hangt af van de premie en de polisvoorwaarden. - Naturaverzekering
U ontvangt geen geld, maar de uitvaart zelf, namelijk de goederen en diensten die bij een uitvaart horen. Veel verzekeringsmaatschappijen kennen een basispakket, met de standaard onderdelen van een uitvaart. U kunt daarnaast nog een aanvullende verzekering afsluiten voor extra’s. - Banksparen
Sinds 1 januari 2010 kunt u ook op een geblokkeerde spaarrekening bij een bank sparen: 'banksparen voor de uitvaart'. Hierbij heeft u recht op de belastingvrijstelling in box 3 (zie hieronder).
De kosten van een uitvaartverzekering
De premie die u betaalt voor de uitvaartverzekering hangt af van:
- hoe uitgebreid u verzekerd wilt zijn;
- leeftijd;
- geslacht.
Hoe ouder u bent, hoe duurder het wordt om een uitvaartverzekering af te sluiten. Immers: hoe ouder, hoe groter de kans dat u binnenkort overlijdt. En dan moet de verzekeringsmaatschappij snel uitkeren.
Globale maandpremie
Hieronder ziet u voor 2 situaties de globale maandpremie voor een uitvaartverzekering (exclusief poliskosten). Gekeken is naar een verzekerd bedrag van €4500 en €9000.
Aanvangsleeftijd | premie man | premie vrouw |
|---|---|---|
20 jaar | €5,50 | €5,30 |
40 jaar | €9,20 | €8,90 |
60 jaar | €21,70 | €20,50 |
65 jaar | €28,70 | €28,40 |
* Het gaat om een uitvaartverzekering met een kapitaal van €4500,- en levenslange premiebetaling. | ||
Aanvangsleeftijd | premie man | premie vrouw |
|---|---|---|
20 jaar | €11,30 | €10,30 |
40 jaar | €19,50 | €17,30 |
60 jaar | €42,90 | €40,30 |
65 jaar | €57,00 | €53,20 |
* Het gaat om een uitvaartverzekering met een kapitaal van € 9000,- en levenslange premiebetaling. | ||
Belastingvrijstelling
In box 3 van het belastingstelsel betaalt u belasting over vermogen. Over de eerste €6703 aan waarde van de uitvaartverzekering en/of de waarde van de geblokkeerde bankspaarrekening hoeft u geen vermogensbelasting te betalen. Daarboven telt de waarde wel mee in box 3.
Wat zijn de nadelen?
Een belangrijk nadeel van een uitvaartverzekering is dat vaak blijkt dat niet alle kosten van een uitvaart gedekt zijn, zodat nabestaanden toch nog zelf een deel moeten betalen.
Daarnaast kunnen de meeste verzekeringsmaatschappijen op elk moment eenzijdig de premie en/of de polisvoorwaarden aanpassen. De premie die u nu betaalt, is dus anders dan de premie over 20 jaar. U bent verplicht de hogere premie te betalen als u de verzekering wilt houden. U hebt wel het recht om binnen 30 dagen na een wijziging de verzekering op te zeggen. Dat betekent wel dat u niet langer verzekerd bent. U krijgt de uitvaart dan niet meer (gedeeltelijk) vergoed als u overlijdt.
Overstappen is bij een uitvaartverzekering vaak financieel nadelig. U sluit dan namelijk bij een andere verzekeringsmaatschappij een nieuw contract af. Doordat u ouder bent geworden (en de kans op overlijden daardoor groter) zal uw maandelijkse premie hoger zijn dan u nu betaalde.
Wat gebeurt er als ik de uitvaartverzekering opzeg?
Dan geldt hetzelfde als bij elke andere verzekering: u bent niet langer verzekerd. Overlijdt u, dan krijgt u dus niets meer uitgekeerd. Uw nabestaanden zullen dan uw uitvaart moeten betalen, bijvoorbeeld van het geld dat u nalaat.
In plaats van maandelijks premie te betalen, kunt u ook eenmalig een bedrag betalen aan de verzekeringsmaatschappij. Van het ingelegde geld wordt uiteindelijk (een deel van) uw uitvaart vergoed. Dit heet een koopsom uitvaartverzekering. Wilt u zo’n verzekering opzeggen, dan krijgt u een deel van uw ingelegde geld (de afkoopwaarde) terug van de verzekering. Hoeveel u terugkrijgt, hangt af na hoeveel jaren u de verzekering opzegt.
Waar moet ik op letten als ik een uitvaartverzekering afsluit?
Het is belangrijk dat u goed weet wat u afsluit. Vaak komen nabestaanden er achter dat de verzekering minder dekt dan men van te voren dacht bij het afsluiten van de verzekering. Let dus op de kleine lettertjes.
Vraag de verzekeringsmaatschappij of en hoe de premie jaarlijks wordt verhoogd (‘geïndexeerd’). De prijs van een uitvaart is over 20 jaar duurder dan nu, door de (prijs)inflatie. Het is belangrijk dat de verzekeringsmaatschappij het opgebouwde kapitaal jaarlijks aanpast aan de inflatie. Dat kan op verschillende manieren: op basis van de stijging van uitvaartkosten of op basis van de gemiddelde prijsstijgingen. Blijft de premie gedurende de gehele looptijd hetzelfde, dan is de kans groot dat u bij overlijden te weinig geld heeft om de uitvaart van te kunnen betalen.
Is een uitvaartverzekering eigenlijk nodig?
Dat hoeft niet. Heeft u voldoende spaargeld achter de hand? Dan is een uitvaartverzekering overbodig. Van uw spaargeld betalen uw nabestaanden dan de begrafenis of crematie.
Heeft u te weinig spaargeld?
Dan kunt u ook beslissen om elke maand geld op zij te zetten voor een begrafenis of crematie in plaats van maandelijks premie voor de uitvaartverzekering te betalen. Begint u daar op tijd mee, dan bouwt u een mooie spaarpot op om de uitvaart van te betalen. Hou daarbij rekening met het bedrag dat u voor de uitvaart denkt kwijt te zijn en het aantal jaren dat u kunt sparen.
