Uw uitvaart verzekerd
Een begrafenis of crematie kost geld: de uitvaartverzorger, rouwkaarten, rouwauto’s, de kist, de grafsteen, een koffietafel, et cetera. De kosten lopen afhankelijk van uw persoonlijke voorkeuren sterk uiteen. Voor een richtbedrag kijkt u naar de gemiddelde kosten per onderdeel van een uitvaart.
Wat is mogelijk?
Om te zorgen dat uw nabestaanden de uitvaart kunnen betalen, kunt u spaargeld reserveren of een uitvaartverzekering afsluiten.
Met een uitvaartverzekering verzekert u zich tegen de kosten van uw begrafenis of crematie. Als u overlijdt, betaalt de verzekeringsmaatschappij de kosten. Dit kan op verschillende manieren, afhankelijk van de verzekering die u heeft afgesloten. Hieronder staan de meestvoorkomende vormen, combinaties zijn ook mogelijk.
- Kapitaalverzekering
Bij overlijden krijgt u een bedrag uitgekeerd waarmee uw nabestaanden de uitvaart betalen. De hogte van het bedrag hangt af van de premie en de polisvoorwaarden. - Naturaverzekering
U ontvangt geen geld, maar de uitvaart zelf, namelijk de goederen en diensten die bij een uitvaart horen. Veel verzekeringsmaatschappijen kennen een basispakket met de standaardonderdelen van een uitvaart. U kunt daarnaast een aanvullende verzekering afsluiten voor extra’s. - Banksparen
U kunt ook op een geblokkeerde spaarrekening bij een bank sparen: 'banksparen voor de uitvaart'. Hierbij heeft u recht op de belastingvrijstelling in box 3.
Belastingvrijstelling
In box 3 van het belastingstelsel betaalt u belasting over vermogen. Over de eerste €6703 aan waarde van de uitvaartverzekering en/of de waarde van de geblokkeerde bankspaarrekening hoeft u geen vermogensbelasting te betalen. Daarboven telt de waarde wel mee in box 3.
Premie
De premie voor de uitvaartverzekering hangt af van:
- dekking
- leeftijd
- geslacht
Hoe ouder u bent, hoe duurder het is om een uitvaartverzekering af te sluiten. Immers: hoe ouder, hoe groter de kans dat u binnenkort overlijdt. En dan moet de verzekeringsmaatschappij snel uitkeren.
In plaats van maandelijks premie te betalen, kunt u ook eenmalig een bedrag betalen aan de verzekeringsmaatschappij. Van het ingelegde geld wordt (een deel van) uw uitvaart vergoed. Dit heet een koopsom uitvaartverzekering.
Hieronder ziet u voor 2 situaties de globale maandpremie voor een uitvaartverzekering (exclusief poliskosten). Gekeken is naar een verzekerd bedrag van €4500 en €9000.
Aanvangsleeftijd | premie man | premie vrouw |
|---|---|---|
20 jaar | €5,50 | €5,30 |
40 jaar | €9,20 | €8,90 |
60 jaar | €21,70 | €20,50 |
65 jaar | €28,70 | €28,40 |
* Het gaat om een uitvaartverzekering met een kapitaal van €4500,- en levenslange premiebetaling. | ||
Aanvangsleeftijd | premie man | premie vrouw |
|---|---|---|
20 jaar | €11,30 | €10,30 |
40 jaar | €19,50 | €17,30 |
60 jaar | €42,90 | €40,30 |
65 jaar | €57,00 | €53,20 |
* Het gaat om een uitvaartverzekering met een kapitaal van € 9000,- en levenslange premiebetaling. | ||
Nadelen
Een belangrijk nadeel van een uitvaartverzekering is dat vaak blijkt dat niet alle kosten gedekt zijn, zodat nabestaanden toch een deel van de kosten zelf moeten betalen.
Daarnaast kunnen de meeste verzekeringsmaatschappijen op elk moment de premie en/of de polisvoorwaarden aanpassen. U bent verplicht de hogere premie te betalen als u de verzekering wilt houden. U hebt wel het recht om binnen 30 dagen na een wijziging de verzekering op te zeggen. Dat betekent dat u niet langer verzekerd bent. U krijgt de uitvaart dan niet meer (gedeeltelijk) vergoed als u overlijdt.
Overstappen is bij een uitvaartverzekering vaak financieel nadelig. U sluit dan namelijk bij een andere verzekeringsmaatschappij een nieuw contract af. Doordat u ouder bent, zal uw maandelijkse premie hoger zijn dan u eerder betaalde.
Opzeggen
Als u de verzekering opzegt, bent u niet langer verzekerd tegen uitvaartkosten. Uw nabestaanden zullen uw uitvaart volledig zelf moeten betalen, bijvoorbeeld van het geld dat u nalaat.
Als u uw koopsom uitvaartverzekering wilt opzeggen, krijgt u een deel van uw ingelegde geld (de afkoopwaarde) terug van de verzekering. Hoeveel u terugkrijgt, hangt af na hoeveel jaren u de verzekering opzegt.
Let goed op
Het is belangrijk dat u goed weet wat u afsluit. Vaak komen nabestaanden er achter dat de verzekering minder dekt dan men van te voren dacht. Let dus op de kleine lettertjes.
Vraag de verzekeringsmaatschappij of en hoe de premie jaarlijks wordt verhoogd ('geïndexeerd'). De prijs van een uitvaart is over 20 jaar hoger dan nu, door de (prijs)inflatie. Het is belangrijk dat de verzekeringsmaatschappij het opgebouwde kapitaal jaarlijks aanpast aan de inflatie. Dat kan op verschillende manieren: op basis van de stijging van uitvaartkosten of op basis van de gemiddelde prijsstijgingen. Blijft de premie gedurende de gehele looptijd hetzelfde, dan is de kans groot dat u bij overlijden te weinig geld heeft uit de verzekering om de uitvaart te betalen.
Sparen kan ook
Een uitvaartverzekering is niet noodzakelijk. Als u voldoende spaargeld achter de hand heeft, kunnen uw nabestaanden de begrafenis of crematie van dat spaargeld betalen.
U kunt er dus voor kiezen om geld opzij te zetten voor uw uitvaart in plaats van maandelijks premie voor de uitvaartverzekering te betalen. Als u op tijd begint met sparen, kunt u een flink bedrag opbouwen. Houd rekening met het bedrag dat u voor de uitvaart denkt kwijt te zijn en het aantal jaren dat u verwacht te sparen.
