U bent hier: Home > Sparen & vermogen > Vermogen > Nabestaanden

Voor de nabestaanden

Als u te maken krijgt met een sterfgeval, staat uw hoofd waarschijnlijk niet naar administratieve zaken. Toch moet er juist dan veel geregeld worden, ook op het gebied van persoonlijke financiën. Om te voorkomen dat kosten onnodig oplopen, is het aan te raden deze zaken snel te regelen.

Doe het samen

Een sterfgeval is voor nabestaanden een ingrijpende gebeurtenis. Het is dan niet altijd makkelijk om tijd en aandacht te vrij te maken voor administratieve zaken. Maar het is wel belangrijk dat deze secuur worden afgehandeld, ook omdat in de praktijk blijkt dat het opzeggen van financiële verplichtingen niet altijd eenvoudig verloopt. Het kan daarom handig zijn om de afhandeling van de persoonlijke financieën met iemand te delen of voor een deel uit te besteden aan een adviseur. Vooral ouderen kunnen moeite hebben met alle formaliteiten en papieren. En door deze taak niet bij 1 persoon neer te leggen, kunnen misverstanden en onduidelijkheden worden voorkomen.

Aandachtspunten

Akte van overlijden

Bij een sterfgeval wordt er aangifte gedaan bij de burgerlijke stand (meestal is dit een taak van de uitvaartondernemer). De uitvaartondernemer geeft u een akte van overlijden. Het is handig om hier meerdere kopieën van te maken, deze heeft u vaak nodig voor het informeren van instanties.

Uitvaartverzekering

Is er een uitvaartverzekering afgesloten? Hiermee kan (een deel van) de kosten van de begrafenis worden gedekt. Het is in ieder geval slim om alle rekeningen rond het overlijden goed te bewaren. Deze kosten zijn voor een deel fiscaal aftrekbaar.

Bij de notaris

De notaris verstrekt u een verklaring van erfrecht. Deze verklaring heeft u nodig om zaken met de bank af te handelen.

Als er een testament is opgemaakt, kan dat de verdeling van de boedel en het vermogen vereenvoudigen. De notaris kan u ook een boedelvolmacht geven. Hiermee geeft u iemand een machtiging de erfenis namens alle erfgenamen te regelen.

Tip: als u een notaris zoekt, is het aan te raden om bij meerdere notarissen een offerte aan te vragen: de tarieven kunnen uiteen lopen.

Verzekeringen

Is er een levensverzekering afgesloten? Zijn er overlijdensrisicoverzekeringen, gekoppeld aan de hypotheek of spaarplan? De nabestaanden kunnen dan met het uit te keren bedrag de hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk aflossen. Als er niemand in het huis blijft wonen, wordt het huis verkocht of de huur wordt opgezegd.

Uw nieuwe inkomen

Komt u alleen te staan met een lager inkomen? Misschien heeft dat gevolgen voor uw recht op toeslagen of lastenverlagingen zoals milieuheffingen.
Zie ook de informatie onder inkomsten/tegemoetkomingen.

Bankzaken

Maak een afspraak bij de bank(en) en bereid u voor door uw vragen op papier te zetten en een inventarisatie te maken van alle bankproducten:

betaalrekeningen
spaarrekeningen
spaarloonrekeningen
machtigingen
automatische incasso's
creditcard
lijfrenteverzekeringen en koopsompolissen
hypotheek
beleggingen
bankkluis
leningen

U kunt met de bank bespreken of het nodig is de tenaamstelling op bepaalde rekeningen te wijzigen of dat bepaalde producten moeten worden opgezegd. Bovenstaande producten kunnen natuurlijk ook bij verschillende financiële instanties zijn afgesloten.

Instanties informeren

De Sociale Verzekeringsbank wordt automatisch op de hoogte gesteld van een overlijden. Op svb.nl/overlijden kunt u door een aantal vragen te beantwoorden nagaan wat de gevolgen zijn voor de pensioenen en uitkeringen die de SVB betaalt (nabestaandenuitkering uit de Algemene Nabestaandenwet (Anw), AOW, (half)wezenuitkering).

Informeer daarnaast de volgende instanties:

werkgever
pensioenfonds
verzekeringsmaatschappijen
abonnementen en lidmaatschappen
donateurschappen
verenigingen
woningbouwvereniging
klantenkaarten

Om te voorkomen dat u na een sterfgeval nog commerciële post krijgt op naam van de overledene, kunt u via het overledenenregister op Infofilter.nl de contactgegevens blokkeren.

Belastingdienst

Op de website van de Belastingdienst vindt u meer informatie over de laatste aangifte en informatie over erven en erfbelasting.

Maak het makkelijker voor uw nabestaanden

Wilt u voorkomen dat uw nabestaanden worden opgezadeld met een onoverzichtelijke financiële adminstratie? Als u er nu voor zorgt dat alles goed is geregeld, kunt u hen veel tijd en energie besparen. Neem daarom eens de tijd om uw administratie op een rijtje te zetten. Denk daarbij aan:

bankrekeningen
vermogen en bezittingen (bijvoorbeeld de auto)
verzekeringen
hypotheekstukken
abonnementen
lidmaatschappen

Maak een overzicht van deze zaken, compleet met data en rekening- of klantnummers en contactpersonen en geef ook aan waar u deze papieren bewaart. Als u dit overzicht regelmatig actualiseert en 1 of 2 familieleden of vrienden op de hoogte stelt van dit document, hoeft de afhandeling van de persoonlijke adminstratie rondom een sterfgeval niet moeilijker te worden dan het meestal al is.

Wilt u uw nabestaanden financieel verzorgd achterlaten? Misschien voelt u zich prettiger als u een overlijdensrisico- of uitvaartverzekering afsluit. Laat u zich hierover vooraf goed informeren. Het is in ieder geval aan te raden om een testament te maken, zeker als er minderjarige kinderen in het spel zijn.

Meer informatie

Kijk ook eens op Wijzeringeldzaken.nl/overlijden. Het platform CentiQ, Wijzer in geldzaken is een initiatief van het ministerie van Financiën, waarin verschillende partners (waaronder het Nibud) samenwerken aan financiële consumentenvoorlichting.

Partnerpensioen

Uit onderzoek blijkt dat veel getrouwde mensen niet weten hoe de financiën van de achterblijvende partner er uitzien: 35% van de Nederlanders tussen de 21 en 65 jaar blijkt bijvoorbeeld niet te weten wat partnerpensioen is (onderzoek 2009 door TNS Nipo in opdracht van Pensioenkijker.nl en CentiQ). Het partnerpensioen is het pensioen dat na overlijden van de deelnemer, aan de partner van de deelnemer wordt uitgekeerd.

Download de gratis brochure: Hoe blijft je gezin achter? (pdf) van Pensioenkijker.nl