Een spaarrekening kiezen: waar kunt u op letten?
Stel: u heeft maandelijks een bedrag over en u wilt voorkomen dat u dit ongemerkt uitgeeft. Of u moet op korte termijn een grote aanschaf gaan doen. Of u heeft ineens een groot bedrag ontvangen, bijvoorbeeld uit een erfenis. Dan kunt u een spaarrekening openen.
Welke spaarrekening moet u kiezen?
U wilt natuurlijk graag een hoge rentevergoeding over uw spaargeld. Maar naast het rentepercentage zijn er ook andere belangrijke verschillen tussen spaarrekeningen. Houd de volgende punten goed in uw achterhoofd als u spaarrekeningen met elkaar gaat vergelijken:
- Wat is het rentepercentage? Hoe lang geldt dit?
- Waar spaart u voor?
- Wilt u tussentijds over uw spaargeld kunnen beschikken?
- Wilt u een vast bedrag per maand sparen of wanneer het u uitkomt?
- Wat kost het om spaargeld op te nemen?
- Wat zijn de overige voorwaarden?
De rente
Let erop dat u weet welke rente u krijgt! Iedere bank geeft rente over het geld dat op uw spaarrekening staat. Dit percentage verschilt per bank en per soort spaarrekening. Meestal ontvangt u een hogere rente naarmate het spaartegoed langer vaststaat.
Variabel
Soms zijn rentes variabel. Zo krijgt u bij zogenaamde kwartaal-spaarrekeningen een hoog rentepercentage over het geld dat aan het begin van het kwartaal (bijvoorbeeld in januari) op uw spaarrekening staat. Het geld moet dan wel het hele kwartaal op uw spaarrekening blijven staan. Als u in januari een bepaald bedrag op uw rekening had staan, moet dit er dus tot eind maart op blijven staan. Alleen dan ontvangt u de rente. Als u in februari of maart geld bijstort, ontvangt u over dat bijgestorte bedrag een veel lager percentage.
Internetsparen
Op een internetspaarrekening krijgt u vaak een iets hogere rente dan op een gewone spaarrekening. Op zo’n internetspaarrekening kunt u op elk willekeurig moment bekijken hoeveel geld u al heeft gespaard. Check voordat u een internetspaarrekening opent wel altijd eerst of u zaken doet met een betrouwbare bank. Dat kan met behulp van de betrouwbaarheidscheck van de AFM (Authoriteit Financiële Markten). U kunt hiermee nagaan of aanbieders een vergunning of goedgekeurd prospectus van de AFM hebben, op de waarschuwingslijst staan of een boete of een last onder dwangsom hebben gekregen.
Wat is uw spaardoel?
Potje voor onverwachte uitgaven
Wilt u dat u altijd wat geld achter de hand heeft voor als er iets plotseling kapot gaat? Kies dan een spaarrekening waar u direct over dat geld kunt beschikken. Een handig hulpmiddel om een streefbedrag te bepalen is de BufferBerekenaar van het Nibud.
Sparen voor de oude dag
Als u wilt sparen voor de oude dag, kan het juist handig zijn als u het geld voor een langere periode heeft vastgezet. Dan komt u ook niet in de verleiding het geld voor andere doeleinden te gebruiken.
Sparen voor kind of kleinkind
U kunt ook sparen voor uw kind of kleinkind. U kunt de rekening op uw eigen naam zetten of op die van het (klein)kind. Zet u het geld op naam van het (klein)kind, dan kan het er vanaf zijn achttiende jaar vrij over beschikken en heeft u er geen zeggenschap meer over. U loopt het risico dat u niet blij bent met het bestedingsdoel van uw (klein)kind. Als u de rekening op uw eigen naam zet, kunt u zelf het moment kiezen waarop u het geld geeft.
Lees meer over Sparen voor uw kind
Flexibel sparen of maandelijks een vast bedrag
U kunt bij de meeste rekeningen zelf bepalen hoeveel en hoe vaak u spaart. Zit u krap bij kas, dan spaart u een maand wat minder of zelfs helemaal niet. Bij sommige spaarrekeningen is een minimuminleg vereist, bij andere spaarrekeningen bent u verplicht een vast bedrag te storten en is tussendoor bijstorten niet mogelijk.
Vast bedrag
Heeft u genoeg ruimte in uw budget om een vast bedrag per maand te sparen maar laat uw spaardiscipline te wensen over? Kies dan een spaarrekening waar automatisch maandelijks een vast bedrag op wordt gestort.
Flexibel
Wisselt het te sparen bedrag sterk van maand tot maand en zijn er zelfs maanden dat u niet kunt sparen? Kies dan voor een flexibele vorm van sparen. Neem dan ook geen geblokkeerde spaarrekening.
Vastzetten of vrij opneembaar tegoed?
Bedenk voordat u uw geld voor een bepaalde periode vastzet, of u het niet in die periode nodig heeft. Denkt u op korte termijn een grote uitgave te moeten doen, zoals het vervangen van de auto of onderhoud van het huis? Zet uw geld dan niet te lang vast.
Komt u de ene maand beter rond dan de andere maand? Ook dan is het niet verstandig uw spaargeld te lang vast te zetten. U kunt er anders tussentijds geen gebruik van maken.
Opnemen van uw spaarrekening kan geld kosten
Bij sommige spaarrekeningen moet u betalen om geld van uw spaarrekening te halen. Dit is vaak ongeveer 1% van het bedrag. Zo’n spaarrekening levert eigenlijk alleen geld op als u het geld lange tijd op de rekening laat staan.
Zijn er nog andere spaarvormen?
In plaats van sparen op een spaarrekening bij een bank kunt u ook op andere manieren sparen. Hierbij kunt u denken aan:
- Sparen voor verlof via de levensloopregeling.
- Sparen voor uw pensioen via banksparen of een lijfrenteverzekering.
- Sparen via de spaarloonregeling.
- Aanvullend sparen voor uw pensioen via uw pensioenfonds.
- Sparen voor uw uitvaart via banksparen of een uitvaartverzekering.
Meer informatie
- Lees verder: Pensioen, welk inkomen krijg ik straks?
- Rentetarieven en andere voorwaarden van spaarrekeningen veranderen constant. Op internet vindt u verschillende actuele websites met productvergelijkingen. Laat u ook altijd goed informeren door de bank waarmee u in zee wilt gaan. Heeft u al een spaarrekening en wilt u overstappen? Kijk dan op vanspaarbankveranderen.nl.
