U bent hier: Home > Sparen & vermogen > Sparen > Sparen vs. lenen

Kiest u voor sparen of voor lenen?

Stel, u wilt een andere auto. Of u wilt de keuken gaan verbouwen. Daar heeft u een fors bedrag voor nodig. Als u dat geld niet op uw rekening heeft staan, heeft u 3 opties: u spaart totdat u het bedrag bij elkaar heeft, u gaat op zoek naar een goedkoper alternatief of u leent geld.

De voor- en nadelen van sparen en lenen

Sparen

Voordelen:

U ontvangt rente over uw spaartegoed.
U kunt een maand een keer overslaan.
U gaat geen verplichting aan.

Nadeel:

U kunt het gewenste artikel pas kopen als u het geld bij elkaar heeft.

Spaarvarken Wilt u gaan sparen voor uw aankoop? Let dan goed op welke spaarrekening u kiest. Kijk niet alleen naar de rente, maar ook naar de andere voorwaarden van een spaarrekening. Bijvoorbeeld hoe makkelijk u over uw spaargeld kunt beschikken. Kijk ook op spaarrekeningen.

Nibud filmpje over sparen

Door te sparen kunt u nu kiezen voor dingen die u later belangrijk vindt. Een lange vakantie bijvoorbeeld, of een mooie bruiloft. Ook onze held in dit Nibud filmpje over sparen zet een deel van zijn geld apart. Maar of hij daarbij slim te werk gaat.... u ziet het in het grappige Nibud filmpje over sparen!

Lenen

Voordeel:

U kunt direct uw aankoop doen.

Nadelen:

U bent verplicht om elke maand een deel van de lening af te betalen
U moet rente betalen: uiteindelijk betaalt u meer.
De lasten verschuiven naar de toekomst.

Dit laatste hoeft geen probleem te zijn, als u de lasten maar kunt dragen. En als die toekomst een beetje te overzien is, zeker financieel.

Maak uw afweging

Heeft u die auto meteen nodig, omdat uw huidige auto kapot is gegaan? En heeft u geen of onvoldoende spaargeld? Kijk dan eens rond voor een goedkoper model of een tweedehands auto. Is sparen of een goedkoper alternatief echt geen optie? Dan kunt u ervoor kiezen om te lenen. Maar ga niet over een nacht ijs. Zorg dat u goed geïnformeerd bent.

Welke lening neemt u?

De twee meest voorkomende leningen zijn:

Persoonlijke lening
Hierbij leent u in een keer een bepaald bedrag en betaalt vanaf dat moment iedere maand een vast bedrag terug aan de bank. Zo weet u precies welk bedrag u per maand moet betalen en wanneer u de lening heeft terugbetaalt.
Doorlopend krediet
Bij het doorlopend krediet mag u geld opnemen tot een bepaald bedrag. Per maand betaalt u een bedrag terug. Alles wat u heeft afgelost, kunt u weer opnieuw opnemen.

Checklist voor het afsluiten van een lening

Zet uw inkomsten en uitgaven op een rij en maak een begroting. Zo ziet u welk bedrag u overhoudt voor de aflossing. Is dat voldoende? Blijft er niets over, dan moet u bezuinigen. Lukt dat? En hoe lang houdt u dat vol? Het is belangrijk om er eerlijk naar te kijken, als het niet lukt, bent u er zelf de dupe van!
Houdt u niets of te weinig over per maand? Overweeg dan een andere oplossing. Kijk toch of u de aankoop kunt uitstellen of koop iets dat minder duur is. Of kies voor reparatie in plaats van het product vervangen.
Bedenk dat uw vaste lasten toe zullen nemen. Er is dus minder ruimte om onverwachte of extra kosten op te vangen, of maandelijks geld te reserveren voor dit soort uitgaven.
Verwacht u in de nabije toekomst een inkomensdaling? Hiermee kan u te maken krijgen bij pensionering, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid et cetera. In dat geval is het verstandig om geen lening met een lange looptijd af te sluiten.
Krijgt u binnenkort te maken met hogere kosten? Bijvoorbeeld voor onderhoud aan uw woning, of omdat uw schoolgaande kinderen meer gaan kosten? Ga dan na of uw budget in de nieuwe situatie ook nog ruimte biedt voor de aflossing
Zorg dat de lening niet langer loopt dan de periode dat u het artikel waarvoor u leent, kunt gebruiken. Dus: een lening voor een auto die u vijf jaar gebruikt, moet u binnen vijf jaar kunnen afbetalen. Kan dat niet, neem dan geen lening of sluit er een af voor een lager bedrag.
Ontstaan er nog hogere kosten als u geen krediet opneemt? Stel dat uw huis dringend moet worden opgeknapt om te voorkomen dat er anders nog grotere reparaties en hogere kosten ontstaan. Dit kan ook het geval zijn bij reparatie van de auto of wasmachine. In zulke gevallen is een lening vaak verstandig.
Twijfelt u of u een lening wilt afsluiten? Ga dan eens eerst een tijdje proefdraaien door elke maand een vast bedrag te sparen. Lukt dat niet? Sluit dan geen lening af want dan lukt het waarschijnlijk ook niet om hem af te lossen.

Tips bij het aangaan van een lening:

Vraag minimaal twee offertes op bij verschillende aanbieders.
Let goed op alle voorwaarden en lees de kleine lettertjes.
Hoe lang geldt het genoemde rentepercentage?
Hoeveel moet u per maand betalen en hoeveel daarvan is rente? Lost u per maand ook daadwerkelijk een stukje lening af of betaalt u alleen maar rente?
Heeft de aanbieder van de lening een vergunning bij de AFM?