Hoe kiest u een spaarrekening?
Stel: u heeft maandelijks een bedrag over en u wilt voorkomen dat u dit ongemerkt uitgeeft. Of u verwacht een grote uitgave. Misschien heeft u een groot bedrag ontvangen, bijvoorbeeld uit een erfenis.
Checklist vergelijken
Geld dat u nu niet nodig heeft, kunt u apart zetten op een spaarrekening. Welke spaarrekening kiest u? Een hoge rente is aantrekkelijk. Maar naast het rentepercentage zijn er andere belangrijke verschillen tussen spaarrekeningen. Let op de volgende punten als u spaarrekeningen met elkaar vergelijkt:
- Hoe lang geldt het rentepercentage?
- Waar spaart u voor?
- Wilt u tussentijds over uw spaargeld kunnen beschikken?
- Wilt u een vast bedrag per maand sparen of wanneer het u uitkomt?
- Wat kost het om spaargeld op te nemen?
- Wat zijn de overige voorwaarden?
Rentepercentage
Iedere bank geeft rente over het geld dat op uw spaarrekening staat. Dit percentage verschilt per bank en per soort spaarrekening. Meestal ontvangt u een hogere rente naarmate het spaartegoed langer vaststaat.
Variabel
Soms zijn rentes variabel. Zo krijgt u bij zogenaamde kwartaal-spaarrekeningen een hoog rentepercentage over het geld dat aan het begin van het kwartaal (bijvoorbeeld in januari) op uw spaarrekening staat. Het geld moet wel het hele kwartaal op uw spaarrekening blijven staan. Als u in januari een bedrag op uw rekening had staan, moet dit er dus tot eind maart op blijven staan. Als u in februari of maart geld bijstort, ontvangt u over het bijgestorte bedrag een veel lager percentage.
Internetsparen
Op een internetspaarrekening krijgt u vaak een iets hogere rente dan op een gewone spaarrekening. Op zo'n internetspaarrekening kunt u op elk moment uw saldo bekijken. Check voordat u een internetspaarrekening opent altijd met behulp van de betrouwbaarheidscheck van de AFM (Authoriteit Financiële Markten) of u in zee gaat met een betrouwbare bank. Met deze check kunt u nagaan of aanbieders een vergunning of goedgekeurd prospectus van de AFM hebben, op de waarschuwingslijst staan of een boete of een last onder dwangsom hebben gekregen.
Nibud C@shflow Manager
Met dit pakket maakt u een begroting op uw pc en kunt u uw uitgaven eenvoudig vergelijken met die van vergelijkbare huishoudens.
Wat is uw spaardoel?
Onverwachte uitgaven
Wilt u wat geld achter de hand hebben voor onverwachte uitgaven? Kies dan een spaarrekening waarbij u direct over uw geld kunt beschikken. Een handig hulpmiddel om een streefbedrag te bepalen is de Nibud BufferBerekenaar.
De oude dag
Als u wilt sparen voor later, kan het handig zijn als u het geld voor langere tijd vastzet. Dan komt u niet in de verleiding het geld voor andere doeleinden te gebruiken. Zie ook: Pensioen, welk inkomen krijg ik straks?
(Klein)kinderen
Als u spaart voor uw kind of kleinkind, kunt u de rekening op uw eigen naam zetten, of op die van uw (klein)kind. In dat laatste geval, kan het kind er vanaf zijn achttiende jaar vrij over beschikken en heeft u er geen zeggenschap meer over. Als u de rekening op uw eigen naam zet, kunt u zelf het moment kiezen waarop u het geld geeft.
Flexibel sparen of een vast bedrag
U kunt bij de meeste rekeningen zelf bepalen hoeveel en hoe vaak u spaart. Zit u krap bij kas, dan spaart u een maand minder of zelfs helemaal niet. Bij sommige spaarrekeningen is een minimuminleg vereist, bij andere spaarrekeningen bent u verplicht een vast bedrag te storten en is tussendoor bijstorten niet mogelijk.
Vast bedrag
Heeft u genoeg ruimte in uw budget om een vast bedrag per maand te sparen maar laat uw spaardiscipline te wensen over? Kies dan een spaarrekening waar automatisch maandelijks een vast bedrag op wordt gestort.
Flexibel
Wisselt het te sparen bedrag sterk van maand tot maand en zijn er maanden dat u niet kunt sparen? Kies dan voor een flexibele vorm van sparen. Neem geen geblokkeerde spaarrekening.
Vastzetten of vrij opneembaar?
Bedenk voordat u uw geld voor een bepaalde periode vastzet, of u het niet in die periode nodig heeft. Denkt u op korte termijn een grote uitgave te moeten doen, zoals het vervangen van de auto of onderhoud aan het huis? Zet uw geld dan niet te lang vast.
Komt u de ene maand beter rond dan de andere maand? Ook dan is het niet aan te raden om uw spaargeld (te) lang vast te zetten. U kunt er dan tussentijds geen gebruik van maken.
Bij sommige spaarrekeningen moet u betalen om geld op te nemen. Dit is vaak ongeveer 1% van het bedrag. Zo'n spaarrekening levert eigenlijk alleen geld op als u het geld lange tijd op de rekening laat staan.
Voor professionals
Met het Rekenprogramma Budgetadvies brengt u alle inkomsten en uitgaven van een huishouden in kaart. Zo krijgt u maatwerk-begrotingen met praktische voorbeeldbedragen.
Andere spaarvormen
In plaats van sparen op een spaarrekening bij een bank kunt u ook op andere manieren sparen:
- Sparen voor uw pensioen via banksparen of een lijfrenteverzekering.
- Aanvullend sparen voor uw pensioen via uw pensioenfonds.
- Sparen voor uw uitvaart via banksparen of een uitvaartverzekering.
- In de toekomst: vitaliteitsregeling.
Meer informatie
Rentetarieven en andere voorwaarden van spaarrekeningen veranderen constant. Op internet vindt u verschillende websites met actuele productvergelijkingen. Laat u ook altijd goed informeren door de bank waarmee u in zee wilt gaan. Heeft u al een spaarrekening en wilt u overstappen? Kijk dan op vanspaarbankveranderen.nl.
