Een financiële buffer voor een geruststellend gevoel
Wat als de wasmachine het niet meer doet? Of de apk-keuring van de auto (onverwacht) duur uitvalt? Het is prettig om dan een financiële reserve te hebben waarmee u deze kosten opvangt. Dit wordt ook wel een financiële buffer genoemd.
BufferBerekenaar
Het kan lastig zijn om te bepalen wat in uw situatie een goede buffer is. Daarom heeft het Nibud een rekentool gemaakt waarmee u dat gemakkelijk uitrekent: de BufferBerekenaar. Bereken hiermee snel en eenvoudig hoe groot uw buffer moet zijn.
Voorbeeld: de financiële buffer van Bram en Martijn
Bram en Martijn: "Vorig jaar zijn we getrouwd. Het was een fantastische dag en daarna hebben we genoten van onze huwelijksreis. We hebben wel bijna al ons spaargeld moeten aanspreken om de bruiloft te bekostigen."
Bram (28) werkt als verpleger en Martijn (33) is juridisch medewerker bij een gemeente. Bram verdient €1400 netto per maand en Martijn €1900. Ze huren een bovenwoning en hebben samen een kleine auto. Nu hun huwelijksreis achter de rug is, willen ze graag hun spaartegoed weer aanvullen. Maar op welk bedrag moeten zij zich richten? Om daar achter te komen, vulden Bram en Martijn de BufferBerekenaar in. Daar kwam het volgende uit:
- Minimumbuffer: €4300.
- Adviesbuffer: €9800.
Wat Bram en Martijn zelf dachten
De adviesbuffer is hoger dan Bram en Martijn hadden verwacht. Daarom rekent Bram ook de Buffer op maat uit: het bedrag dat weergeeft hoeveel zij zelf dachten opzij te moeten zetten. Omdat de auto al wat ouder is en binnenkort moet worden gekeurd, verwacht het stel een rekening van de garage van rond de €600. En veel van hun meubels hebben ze nog meegenomen uit hun studentenkamers. Omdat ze deze meubels in de komende jaren willen vervangen, reserveert Bram hier een bedrag van €1500 voor. Beide kostenposten vult Bram in voor de Buffer op maat. Deze buffer komt hiermee op €1500 + €600 = €2100.
Aan de lage kant
Met deze Buffer op maat houden ze echter geen rekening met de aanschaf- en vervangingskosten van apparatuur. Ook schat Bram het bedrag voor de vervanging van hun meubels te laag in. Bovendien is de hobby van Martijn fotograferen en daarom wil hij over een paar jaar graag een goede camera aanschaffen. Daarom richten zij zich toch op het bedrag van de adviesbuffer.
Waar gebruikt u de buffer voor?
U kunt de buffer gebruiken voor grote uitgaven. Of om rond te komen in dure maanden (met veel uitgaven) of arme maanden (met weinig inkomsten), of wanneer er een keer een apparaat kapotgaat. Zie daarvoor de volgende bedragen (indicatief):
- een nieuwe bank: €1300
- lcd-televisie: €600
- nieuwe koelkast: €360
- magnetron: €260
- wasmachine vervangen: €400
- cv-ketel: €1000
- auto inruilen: €8.000 (tweedehands auto)
- dakkapel plaatsen: €4200
- week vakantie naar Turkije: €500 p.p.
Uw adviesbuffer te hoog?
Het kan dat u uw adviesbuffer aan de hoge kant vindt. Denk er wel aan dat u het bedrag niet al morgen bij elkaar gespaard hoeft te hebben. Het is een richtbedrag zodat u weet waar u naar toe spaart. Misschien heeft u een lange periode nodig om de buffer bij elkaar te krijgen.
Zet zorgvuldig uw inkomsten en uitgaven op een rij. Op basis daarvan ziet u hoeveel u per maand kunt sparen. Zet iedere maand een vast bedrag op uw spaarrekening, dan krijgt de buffer al snel vorm.
Onderhoud uw buffer
Soms zult u gebruik moeten maken van de buffer. Denk er aan dat u deze dan weer aanvult. Het kan ook dat er iets in uw persoonlijke situatie verandert, bijvoorbeeld doordat:
- u verhuist;
- uw inkomen wijzigt;
- u gaat scheiden;
- u gezinsuitbreiding verwacht;
- u nieuwe apparatuur koopt die u direct wilt kunnen repareren of vervangen.
Pas dan ook uw buffer aan.
