Voldoende financiële reserves: een geruststellend gevoel
In ieder huishouden verslijt wel eens wat of gaat wel eens iets kapot. Als het om iets kleins gaat, is dat niet zo erg. Maar wat nu als de wasmachine ineens kapot gaat? Of als de apk-keuring van de auto (onverwacht) duur uitvalt? Het is fijn om dan een financiële reserve te hebben waarmee u deze kosten opvangt. Dit wordt ook wel een financiële buffer genoemd.
De BufferBerekenaar
Het kan moeilijk zijn om zelf te bepalen wat in uw situatie een goede buffer is. Daarom heeft het Nibud een rekentool gemaakt waarmee u dat gemakkelijk uitrekent: de BufferBerekenaar. Ga direct naar de BufferBerekenaar en bereken hoe groot uw buffer moet zijn. Kijkt u ook eens hieronder naar de financiële buffer van Bram en Martijn.
De financiële buffer van Bram en Martijn
Bram en Martijn: "Vorig jaar zijn we getrouwd. Het was een fantastische dag en daarna hebben we genoten van onze huwelijksreis. We hebben wel bijna al ons spaargeld moeten aanspreken om de bruiloft te bekostigen."
Bram (28) werkt als apothekersassistent en Martijn (33) is juridisch medewerker bij een gemeente. Bram verdient €1400 netto per maand en Martijn €1900. Ze huren een bovenwoning en hebben samen een kleine auto. Nu ze weer thuis zijn gekomen na hun huwelijksreis, willen ze graag hun spaartegoed weer aanvullen. Maar op welk bedrag moeten zij zich richten? Om daar achter te komen, vulden Bram en Martijn de BufferBerekenaar in. Daar kwam het volgende uit:
- Minimumbuffer: €4300.
- Adviesbuffer van Bram en Martijn: €9800.
Wat Bram en Martijn zelf dachten als financiële buffer
De hoogte van de adviesbuffer is hoger dan Bram en Martijn hadden verwacht. Daarom rekent Bram ook de Buffer op maat uit: het bedrag dat weergeeft hoeveel zij zelf dachten opzij te moeten zetten. Omdat de auto al wat ouder is en binnenkort weer apk moet worden gekeurd, verwacht het stel een rekening van de garage van rond de €600. En veel van hun meubels hebben ze nog meegenomen uit hun studentenkamers. Omdat ze deze meubels in de komende jaren willen vervangen, reserveert Bram hier een bedrag van €1500 voor. Beide kostenposten vult Bram in voor de Buffer op maat. Deze buffer komt hiermee op €1500 + €600 = €2100.
Aan de lage kant
Met deze Buffer op Maat houden ze echter geen rekening met de aanschaf- en vervangingskosten van apparatuur. Ook schat Bram het bedrag voor de vervanging van hun meubels te laag in. Bovendien is de hobby van Martijn fotograferen en daarom wil hij over een paar jaar graag een goede, maar dure camera aanschaffen. Daarom richten zij zich toch maar op het bedrag van de adviesbuffer.
Waar gebruikt u de buffer voor?
U gebruikt de buffer om grote uitgaven te kunnen doen. Of om rond te komen in dure maanden (met veel uitgaven) of arme maanden (met weinig inkomsten), of wanneer er een keer een apparaat kapotgaat. Bekijkt u eens de volgende bedragen (indicatief):
- een nieuwe bank: €1300
- lcd-televisie: €600
- nieuwe koelkast: €360
- magnetron: €260
- wasmachine vervangen: €400
- cv-ketel: €1000
- auto inruilen: €8.000 (tweedehands auto)
- dakkapel plaatsen: €4200
- week vakantie naar Turkije: €500 p.p.
Uw adviesbuffer te hoog?
Het kan dat u uw adviesbuffer aan de hoge kant vindt. Denk er wel aan dat u hem niet al morgen bij elkaar gespaard hoeft te hebben! Het is een richtbedrag zodat u weet waar u naar toe spaart. Misschien heeft u wel een lange periode nodig om de buffer bij elkaar te krijgen.
Zet zorgvuldig uw inkomsten en uitgaven op een rij. Op basis daarvan ziet u hoeveel u per maand kunt sparen. Zet dan ook echt iedere maand een vast bedrag op uw spaarrekening, dan krijgt de buffer al snel vorm!
Onderhoud uw buffer!
Als u eenmaal weet welk bedrag u als financiële buffer wilt hebben, kunt u daar naartoe gaan sparen. Soms zult u ook gebruik moeten maken van de buffer. Denk er aan dat u ‘m dan weer aanvult! Het kan ook dat er iets in uw persoonlijke situatie verandert, bijvoorbeeld doordat:
- u verhuist;
- uw inkomen wijzigt;
- u gaat scheiden;
- u gezinsuitbreiding verwacht;
- u nieuwe apparatuur koopt die u direct wilt kunnen repareren of vervangen.
Pas dan ook uw buffer aan.
