Hulp bieden bij financiële problemen
Heeft een werknemer of cliënt diverse schulden en lukt het niet de problemen zelfstandig op te lossen? Dan moet deze persoon hulp inroepen van een instantie voor schuldhulpverlening. Bijvoorbeeld bij de afdeling schuldhulpverlening van de gemeente of bij een kredietbank.
Financiële hulpverlening
Er zijn veel vormen van financiële hulpverlening, onder andere:
- schuldhulpverlening
- kredietverstrekking
- budgetbeheer
Het maatschappelijk werk speelt een belangrijke rol, vooral op het gebied van:
- budgetbegeleiding
- psychosociale hulpverlening
- preventie
- nazorg
Kijk voor adressen in uw regio op zelfjeschuldenregelen.nl.
Op schuldinfo.nl vindt u uitgebreide juridische informatie voor hulpverleners.
Minnelijke schuldregeling
De schuldhulpverlener (bijvoorbeeld de kredietbank) beoordeelt of de schuldenaar in aanmerking komt voor een minnelijke schuldregeling. Voorwaarde is dat alle schuldeisers met deze regeling akkoord gaan. In een intakegesprek wordt vastgesteld of:
- hij/zij tot de doelgroep van de instelling behoort;
- er sprake is van een problematische schuldsituatie;
- hij/zij aan de voorwaarden van een schuldregeling zal kunnen en willen voldoen.
Vaak is er sprake van een wachtlijst, dus adviseer uw werknemer of cliënt om zich snel aan te melden. Bij een minnelijke schuldregeling gelden onder andere de volgende voorwaarden, waar de werknemer of cliënt voor tekent in een schuldregelingsovereenkomst:
- Een vorm van financieel beheer is verplicht: alle inkomsten boven een vrij te laten deel worden gereserveerd voor de schuldeisers.
- De werknemer mag geen nieuwe schulden maken en moet zijn vaste lasten op tijd betalen.
- Hij moet al het mogelijke doen om zijn aflossingsruimte te vergroten (zoals aanvullingen op zijn inkomen aanvragen).
De schuldregelaar berekent de aflossingscapaciteit. Een schuldregeling is alleen mogelijk als deze een oplossing biedt voor alle schulden. Het duurt in de regel vier tot zes maanden voor duidelijk is of de regeling slaagt.
De regeling is vrijwillig: schuldeisers zijn niet verplicht eraan mee te werken. Gaan alle schuldeisers akkoord en voldoet de werknemer drie jaar lang aan alle voorwaarden van de regeling, dan wordt het restant van de schulden kwijtgescholden.
Zie voor meer informatie volkskrediet.nl, de website van de Vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren.
Wettelijk traject
Als één of meer schuldeisers niet akkoord gaan met de voorgestelde minnelijke schuldregeling, kan de schuldenaar een verzoek doen om toegelaten te worden tot de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp). Een rechter bepaalt wie hiervoor in aanmerking komt. Een wettelijke schuldsanering is alleen mogelijk als er eerst een minnelijke regeling aan de schuldeisers is voorgesteld. De rechter kan via de Wsnp de schuldeisers de regeling opleggen.
De regeling duurt meestal drie jaar waarin de schuldenaar maximaal moet aflossen. Zo nodig wordt aan het einde een deel van de schulden kwijtgescholden.
Het Bureau voor de Wsnp (onderdeel van de Raad voor de Rechtsbijstand) heeft een website met informatie, links, registers en formulieren.
Hulpinstanties
Er zijn diverse instanties waar de schuldenaar om hulp kan vragen:
- Kredietbanken - bemiddelen tussen mensen met schulden en hun schuldeisers. Naast schuldbemiddelingen verstrekken zij ook saneringskredieten. Veel kredietbanken bieden eveneens inkomensbeheer aan. Sommige kredietbanken hebben speciale regelingen voor bedrijven met werknemers in de problemen. Zie ook: socialebanken.nl
- Gemeentelijke schuldhulpverlening - Dit is in iedere gemeente anders geregeld. Sommige gemeenten hebben het uitbesteed en de gemeente zal dan ook doorverwijzen naar een kredietbank of andere instantie. Andere gemeenten voeren zelf de gehele schuldhulpverlening uit. Zij regelen de schuldsanering en bieden schuldenaren een traject aan naar een schuldenvrij leven of kijken welke mogelijkheden er zijn om de schuldenaar zo goed mogelijk te ondersteunen als schuldsanering nog niet mogelijk is. Het kan verschillen onder welke afdeling de schuldhulpverlening valt. Op dit moment is er een wet in de maak, die gemeenten verplicht om schuldhulpverlening in hun gemeente te regelen.
- Algemeen maatschappelijk werk (amw) - in veel gemeenten een belangrijke partij bij het uitvoeren van schuldhulpverlening. Vooral op het gebied van budgetbegeleiding, psychosociale hulpverlening, preventie en nazorg.
- Het Juridisch Loket – hier kan iedereen gratis terecht met juridische vragen. Via het landelijke telefoonnummer 0900-8020, via hetjl.nl of door een bezoek aan een van de dertig vestigingen. Naast gratis advies wordt, indien nodig, de vragensteller doorverwezen naar een advocaat of mediator.
Bureau Krediet Registratie (BKR)
Het BKR houdt een centraal register bij van kredietverplichtingen, betalingsachterstanden en betalingsregelingen in Nederland. Dat kan een persoonlijke lening zijn, maar ook een postorderkrediet. In het register staan gegevens van alle consumenten die een krediet hebben of de laatste vijf jaar hebben gehad. Ook middelen waaruit een krediet kan voortvloeien, zoals een creditcard of een winkelpas, worden geregistreerd.
Hoe helpt het Nibud?
- Het Persoonlijk Budgetadvies – een goed vertrekpunt voor de schuldenaar om de financiën op een rijtje te zetten. Om een begroting te maken, te weten waar het geld aan op gaat en te kijken waar hij of zij op kan bezuinigen. Ook om te berekenen wat de financiële consequenties zijn van veranderingen in de persoonlijke situatie.
Een Persoonlijk Budgetadvies bestaat uit:
1. een basisbegroting, hierin staat welke bedragen minimaal nodig zijn voor alle uitgavenposten;
2. een gemiddelde begroting, hierin staat welke bedragen vergelijkbare huishoudens gemiddeld besteden aan alle uitgavenposten;
3. een sluitende begroting, een voorbeeld van een begroting waarin de bestedingen precies zijn afgestemd op de hoogte van de inkomsten;
4. een kolom waarin de eigen begroting kan worden ingevuld.
Start het Persoonlijk Budgetadvies
- Gratis flyers voor zelfjeschuldenregelen.nl – een informatiefolder om mensen met financiële problemen te attenderen op deze site. Instellingen als energiebedrijven, woningcorporaties, gemeenten en P&O-professionals kunnen hun klanten of werknemers deze flyer gratis verstrekken. Zo draagt u bij aan de preventie en het oplossen van kleinere schulden. U kunt bijvoorbeeld exemplaren op de balie neerleggen zodat bezoekers ze mee kunnen nemen. Een flyer meesturen met een betalingsherinnering kan ook. De flyers hebben een A5 formaat, u kunt ze per set van 50 gratis bestellen.
Bestel de gratis flyers voor zelfjeschuldenregelen.nl
- Nibud C@shflow Manager - een uitgebreid computerprogramma op waarin uw werknemer of klant zijn persoonlijke financiën kan bijhouden, beheren en begroten. Wat zijn de vaste lasten, hoeveel moet hij en kán hij opzij zetten voor onverwachte uitgaven en hoeveel geld geeft hij uit aan boodschappen?
Bestel de Nibud C@shflow Manager
- Waar blijft het geld? Bewaren - een set tabbladen waarachter alle administratie overzichtelijk kan worden opgeborgen. De ervaring leert dat veel mensen het lastig vinden om zicht te houden op hun uitgaven. Onderdeel van de Nibud-reeks Waar blijft het geld? In deze reeks verschen ook Waar blijft het geld? Bijhouden en Waar blijft het geld? Beheren.
Lees meer over Waar blijft het geld?
- Trainingen op maat - het Nibud organiseert op verzoek opleidingen op maat voor uw organisatie, zoals de training Voorkomen van betalingsachterstanden. Dit geldt voor alle op de site beschreven opleidingen.
Toon het opleidingsaanbod - Platform Schuldhulpverlening - Wilt u met deskundigen en vakgenoten kennis en ervaring uitwisselen? Het Nibud en Stimulansz bieden u daarvoor het Platform Schuldhulpverlening. Het platform is ontstaan vanuit de wens om met andere gemeenten en betrokken organisaties ideeën uit te wisselen, actualiteiten te bespreken en de gevolgen voor uw praktijk op een rij te zetten.
Lees meer over het Platform Schuldhulpverlening - De Geldkrant - het Nibud heeft ook producten die u kunt gebruiken voor voorlichting aan uw werknemers, zoals de Geldkrant, een handzame krant vol herkenbare verhalen en tips over hoe om te gaan met de eigen administratie. Handig om uit te delen, huis-aan-huis te verspreiden of in een folderrek te plaatsen.
Meer over de Geldkrant
Vragen?
Specifieke situaties in uw werk kunnen soms vragen om nadere toelichting of toegespitste data. Of om uitleg van een regeling. Professionals kunnen hierover het Nibud tijdens kantooruren altijd bellen op telefoonnummer (030) 239 13 50. U kunt uw vragen ook via het webformulier stellen. Uiteraard zijn uw tips daarop ook van harte welkom.
