Lenen en schulden bij DUO

Om je studie en levensonderhoud te bekostigen kun je studiefinanciering aanvragen bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). Daarnaast kun je ook een rentedragende lening aanvragen of gebruikmaken van het collegegeldkrediet.

Leengedrag van studenten

Het Nibud is niet tegen lenen, maar het is wel belangrijk dat je bewust nadenkt over hoeveel en waarvoor je wilt lenen. Studenten lenen namelijk steeds vaker en ook het bedrag dat ze lenen bij DUO neemt de laatste jaren toe.

Doe mee en win 1 maand studiefinanciering! Het Nibud wil cijfers en informatie verzamelen over studenten en hun geld, om daarmee de voorlichting aan studenten te verbeteren. Ook wordt naar aanleiding van het onderzoek de Studieleenwijzer geoptimaliseerd en onder de aandacht gebracht. Deelnemende studenten (hbo en wo) kunnen één maand studiefinanciering winnen (€ 266,23)! Het invullen duurt ongeveer 15 minuten. Naar de vragenlijst

Schulden bij DUO

Het bedrag dat je leent moet je na je studie terugbetalen aan DUO. Dit bedrag bestaat uit het totaalbedrag dat maandelijks hebt ontvangen plus de rente die je hierover vanaf het eerste moment betaalt. Tijdens je studie varieert het rentepercentage per jaar. Ben je eenmaal klaar met je studie dan staat de rente (die op dat moment geldt) voor 5 jaar vast. Op duo.nl staan de actuele rentestanden.

De eerste twee jaar na je studie hoef je nog niet af te lossen, maar dat kan natuurlijk al wel. Dit wordt ook wel de aanloopfase genoemd. Na deze twee jaar start de aflosfase. Je bent dan verplicht om maandelijks een bedrag af te lossen aan DUO. Binnen 15 jaar moet je je schuld aflossen. Hoeveel je dan maandelijks moet aflossen, berekent DUO voor jou. Hou er dus rekening mee dat je 15 jaar lang iedere maand een bedrag van je salaris moet afstaan. Studeer je af op je 23-ste, dan betaal je dus maximaal tot je 40-ste iedere maand een bedrag aan DUO.

Rekenvoorbeeld

Stel: je leent 2 jaar bij DUO. Het eerste jaar leen je € 300,- per maand, het tweede jaar heb je geen bijbaan meer en leen je € 800,- per maand. In totaal heb je zo € 13.200 geleend, maar je totale schuld inclusief rente (1,5%) is € 13.345,-.

Als je moet aflossen (start aflosfase) is je totale schuld opgelopen tot € 13.750. Je betaalt namelijk in die twee jaar wel gewoon rente.

Gedurende 15 jaar los je maandelijks ongeveer € 100,- af aan DUO. Bij een rentepercentage van 1,5% komt er in het eerste jaar nog maandelijks zo'n 20 euro bij je totale schuld bij.

Aflossen

Als je een laag inkomen hebt, vraag dan een verlaging van het maandbedrag aan. Er wordt dan een nieuw maandbedrag vastgesteld, passend bij jouw inkomen. Let op: DUO kijkt dan alleen naar de hoogte van je inkomen, niet naar je persoonlijke uitgaven!

Je kunt ook al tijdens je studie of in de aanloopfase beginnen met aflossen. DUO stelt op het moment dat je verplicht moet aflossen opnieuw het maandbedrag vast. Los je tussendoor extra af, dan is het mogelijk een verzoek in te dienen bij DUO om het termijnbedrag opnieuw te laten berekenen. Door een groot bedrag ineens af te lossen, betaal je uiteindelijk minder rente en ben je sneller schuldenvrij.

Betalen komt later

Als beginnende student denk je meestal niet aan terugbetalen. Je gaat er vanuit dat je een goede baan krijgt met voldoende inkomen. Vaak is dit ook zo. Maar het aflossingsbedrag kan hoger zijn dan je vooraf had ingeschat. Je lost maximaal 17 jaar af: een lange tijd. Daarom is het altijd slim om goed na te denken voordat je een lening afsluit, en door te rekenen wat de lening uiteindelijk kost. Ook een studielening.

Studieleenwijzer

Met de Studieleenwijzer kun je als student (of afgestudeerde) berekenen hoeveel je na je studie ongeveer per maand moet aflossen. Dit resultaat wordt gekoppeld aan een voorbeeldbegroting. Zo zie je niet alleen hoeveel je ongeveer moet aflossen, maar ook met welke vaste lasten je als starter te maken krijgt en hoeveel je van je startsalaris overhoudt.

• Bereken je studieschuld met de Studieleenwijzer

'Maximum Bereikt'

In het programma Maximum Bereikt gaf Nibuds budgetcoach Marion Weijers deelnemers advies over hun geldzaken. Voor de student met een studieschuld van € 65.000 had ze de volgende tips:

• Verlaging van het maandbedrag
  DUO stelt het maandelijkse aflossingsbedrag vast op basis van de hoogte van de schuld en de rente. Als je een laag inkomen hebt, vraag dan een verlaging van het maandbedrag aan. Er wordt dan een nieuw aflossingsbedrag vastgesteld, passend bij jouw inkomen. Let op: DUO houdt geen rekening met je persoonlijke uitgaven!
• Regelen van schulden
  Heb je naast een studieschuld ook andere schulden, probeer dan een betalingsregeling te treffen. Betaal eerst de schuld met de hoogste rente af, zoals roodstand bij de bank. Lukt het je niet zelf een regeling te treffen? Zoek hulp bij een schuldhulpverleningsinstantie in jouw gemeente.
• Hypotheek afsluiten met studieschuld
  Meld bij het afsluiten van een lening of een hypotheek zelf dat je een studieschuld hebt. Deze wordt immers niet geregistreerd bij het BKR. Daarmee voorkom je dat je voor te hoge maandelijkse aflossingen komt te staan.

Meer weten?

• Op duo.nl vind je actuele informatie over studeren en studiefinanciering.