Het minnelijke traject
Een schuldhulpverlener probeert eerst een regeling te treffen met de schuldeisers; het zogenaamde minnelijke traject. Bekeken wordt wat de oorzaak van de schulden is en hoe die eventueel kunnen worden opgelost.
Voorwaarden
U komt in aanmerking voor schuldhulpverlening van de gemeente als u:
- schulden heeft waar u zelf niet uitkomt
- ouder bent dan 18 jaar
- ingeschreven staat in uw gemeente
- een inkomen heeft
Kostgeldkrant
Thuiswonende kinderen met een eigen inkomen kunnen een bijdrage leveren in de vorm van kostgeld. Voor hen een goede voorbereiding op hun zelfstandige leven!
Aan de slag
De schuldhulpverlener begeleidt u. Hij geeft u advies en tips om zelf aan de slag te gaan. De schuldhulpverlener brengt uw financiële situatie in kaart: de hoogte van uw schulden, uw inkomen, de vaste lasten, en de inkomensondersteunende maatregelen waar u mogelijk recht op heeft. Maar ook waarop u kunt besparen of hoe u voor meer inkomen kunt zorgen.
- Let op: in veel gemeenten zijn er wachtlijsten voor schuldhulpverlening.
Uw aflossingscapaciteit
De schuldhulpverlener berekent vervolgens uw aflossingscapaciteit: het bedrag dat u maandelijks kunt betalen om de schulden af te lossen. Daartoe berekent de schuldhulpverlener eerst het 'Vrij Te Laten Bedrag' (VTLB): het bedrag dat u minimaal nodig heeft om van te leven. Het netto-inkomen minus het VTLB geeft de aflossingscapaciteit.
Op basis van de aflossingscapaciteit treft de schuldhulpverlener een betalingsregeling met uw schuldeisers. Dat kan hij doen op twee manieren: via bemiddeling of sanering.
Voor professionals
Heeft u in uw advies- of beleidswerk te maken met geldzaken van cliënten? In de Rekenprogramma's van het Nibud en Stimulansz worden alle benodigde gegevens voor een compleet beeld van de huishoudfinanciën gecombineerd.
1. Schuldbemiddeling
Schuldbemiddeling is een vrijwillige schuldregeling waarbij de schuldhulpverlener een betalingsvoorstel doet aan alle schuldeisers. In principe wordt de hele schuld afgelost.
De bemiddeling kan alleen slagen als alle schuldeisers akkoord gaan met het voorstel. De regeling is immers vrijwillig, zowel voor de schuldeiser als schuldenaar. Het nadeel is dat het aflossingsbedrag niet kan worden aangepast als uw inkomen gedurende de aflossingsperiode verandert.
2. Schuldsanering
Schuldsanering is net als bemiddeling een vrijwillige schuldregeling waarbij de schuldhulpverlener een betalingsvoorstel doet aan alle schuldeisers. Bij schuldsanering krijgen de schuldeisers echter niet de volledige schuld afbetaald. Alle schuldeisers moeten akkoord gaan met het betalingsvoorstel.
Bij een schuldsanering leent u een bedrag van de kredietbank waarmee u al uw schulden aflost. Deze lening moet u terugbetalen. Voordeel van een schuldsanering is dat u nog maar met één schuldeiser te maken heeft: de kredietbank.
Aflossingsperiode
De aflossingsperiode is doorgaans 36 maanden en maximaal 60 maanden.
Wanneer het totaal beschikbare bedrag onvoldoende is om alle schulden te voldoen, kan een gedeelte worden kwijtgescholden. U kunt na afloop van de aflossingsperiode dus met een schone lei beginnen.
Meer informatie
- Op nvvk.eu, de website van de NVVK (Nederlandse Vereniging voor Schuldhulpverlening en sociaal bankieren) leest u meer over het minnelijke traject.
- Als het niet lukt om tot een minnelijk akkoord te komen, dan is er de mogelijkheid om een beroep te doen op de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen, de WSNP.
