Rondkomen in onzekere tijden
Voor veel mensen heeft de economische krimp geen directe financiële gevolgen. Maar als u uw baan dreigt te verliezen of uw huis niet verkocht krijgt, is dat zeker wel het geval. Hoe kunt u zich daarop voorbereiden?
Stappenplan
Stap 1: Inzicht in uw persoonlijke financiën
Stap 2: Bereid u voor
Stap 3: Omgaan met minder geld
Stap 4: Hoe het verder gaat
1. Inzicht in uw persoonlijke financiën
Het is altijd prettig om grip te hebben op uw geldzaken. Maar als de kans aanwezig is dat u te maken krijgt met een lager inkomen of dubbele woonlasten, is het extra belangrijk dat u weet wat er binnenkomt en waar uw geld blijft.
Het Persoonlijk Budgetadvies is een handig hulpmiddel van het Nibud om uw inkomsten en uitgaven op een rijtje te zetten. Deze tool laat u bovendien zien waar u relatief veel aan uitgeeft en waar u ruimte heeft om te bezuinigen. En dat geeft rust, ook als besparen nog niet direct nodig is.
Inzicht in uw inkomsten en uitgaven is bovendien een goede basis om te budgetteren. Door te budgetteren gaat u bewuster om met uw geld en kunt u grote uitgaven beter plannen.
2. Bereid u voor
Hoe groter uw kennis van uw persoonlijke financiën, hoe gerichter u zich kunt voorbereiden op een periode waarin u minder te besteden heeft. U kunt uw uitgavenpatroon dan direct aanpassen en u heeft snel weer grip op uw inkomsten en uitgaven. Als de kans reëel is dat u het in de nabije toekomst met minder moet doen, kunt u nu al voorbereidingen treffen.
Spaarpotje
Het is voor iedereen slim om een bedrag achter de hand te hebben voor onverwachte situaties of uitgaven. U kunt uw spaargeld ook gebruiken om een periode met een lager inkomen te overbruggen. De Nibud BufferBerekenaar geeft u advies op maat over het spaarbedrag waar u zich op kunt richten. Meer over hoe u dat geld bij elkaar kunt sparen leest u in een financiële buffer.
Verlaag uw vaste lasten
Neem samen met uw partner eens de tijd om alle vaste lasten door te lichten. Vaste lasten zijn uitgaven die regelmatig (bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal) terugkeren en waaraan een overeenkomst ten grondslag ligt. Vaak zijn er op deze uitgaven behoorlijke besparingen te realiseren, bijvoorbeeld na ingang van een nieuw contract. Juist daarom is het aan te raden om naar uw vaste lasten te kijken op het moment dat u nog ruimer in uw budget zit.
Vaste lasten zijn bijvoorbeeld:
- Huur/hypotheek + servicekosten
- Gas en andere brandstoffen
- Elektriciteit
- Water
- Heffingen
- Telefoon, kabel, internet
- Verzekeringen
- School- en studiekosten
- Contributies/donateurschappen/abonnementen
- Vervoer
Leningen aflossen
Ook aflossingen op leningen en rekeningen van aankopen op afbetaling behoren tot de vaste lasten. Misschien heeft u nu de financiële ruimte om extra af te lossen, bijvoorbeeld met (een deel van) uw vakantiegeld. Zo bespaart u bovendien op de rente die u moet betalen. Let wel goed op of er geen boete is verbonden aan vervroegd aflossen. In dat geval is het slim om het extra geld voor de aflossing apart te zetten.
U kunt ook nagaan of u een lening elders goedkoper onder kunt brengen. Ga daarbij zorgvuldig te werk: lees alle kleine lettertjes of vraag advies zodat u precies weet wat een overstap u kost en opbrengt.
Als uw leningen zijn afgelost, kunt u proberen om het bedrag dat u betaalde aan aflossing daarna opzij te zetten als spaargeld.
3. Omgaan met minder geld
Het verlies van werk is ingrijpend, niet alleen op financieel, maar ook op sociaal en emotioneel gebied. Als u te maken krijgt met (dreigend) ontslag, lees dan de informatie over een inkomensterugval.
Als de financiële situatie van de werkgever aanleiding is voor het (collectieve) ontslag, is de kans op een ontslagvergoeding niet zo groot. Toch kan een dergelijke afkoopsom onderdeel uitmaken van het sociaal plan dat de werkgever heeft opgesteld. Het is in ieder geval aan te raden om uit te zoeken of u recht heeft op een ontslagvergoeding.
Voor professionals
Werknemers met financiële problemen, preventie, signalering en hulp.
Houd uw inkomen op peil
Vanaf 3 weken voordat u werkloos wordt kunt u een WW-uitkering aanvragen bij het UWV WERKbedrijf. Voor deze uitkering moet u aan een aantal voorwaarden voldoen. Zie ook WW-uitkering: zo werkt het voor meer informatie over deze voorwaarden en de hoogte en duur van de uitkering.
Een lager inkomen kan gevolgen hebben voor uw aanspraak op bepaalde tegemoetkomingen zoals de zorg- of huurtoeslag. Met dergelijke inkomensondersteunende regelingen kunt u uw inkomen verhogen. Op Nibud.nl/berekenuwrecht kunt u zelf direct berekenen op welke toeslagen en landelijke subsidies u recht heeft, hoeveel deze regelingen u opleveren en hoe u ze kunt aanvragen. Ook gemeentes kunnen hun regelingen bekend maken op deze site.
Meer informatie over tegemoetkomingen (en tegemoetkomingen voor ouders) vindt u onder Inkomsten. Op Toeslagen.nl van de Belastingdienst leest u meer over huur- en zorgtoeslag, het kindgebonden budget en de kinderopvangtoeslag.
Pas uw uitgavenpatroon aan
Ook met een goede voorbereiding op financieel mindere tijden zult u waarschijnlijk de gevolgen in uw portemonnee merken. Besparen op uw uitgaven is dan onvermijdelijk. Probeer bijvoorbeeld grote aankopen uit te stellen of kies voor een goedkopere variant (speur op internet naar aanbiedingen of kies voor tweedehands).
Kijk daarnaast of er ruimte is om te besparen op uitgaven die niet direct noodzakelijk zijn, zoals kleding, cadeautjes, een drankje op een terras. Ook op de boodschappen kunt u vaak meer besparen dan u denkt. Kijk voor inspiratie bij besparen op de huishoudelijke uitgaven.
Hoe sneller u uw bestedingspatroon aanpast, des te kleiner is de kans op financiële problemen. Maar ook als u beginnende schulden heeft, kunt u grotere problemen voorkomen. Bij betalingsproblemen voorkomen leest u hier meer over.
Minder uitgeven?
Op zoek naar bespaarinspiratie? De beste bespaartips van het Nibud en de Consumentenbond zijn nu gebundeld in dit boek.
4. Hoe het verder gaat
Uw pensioen
Ook de pensioenfondsen hebben het moeilijk in deze economisch zware periode. Niet alle pensioenen worden geïndexeerd en waardeoverdachten kunnen worden uitgesteld. Wat zijn de gevolgen van de kredietcrisis voor úw pensioen? Is het nodig om extra maatregelen te treffen? Voor antwoorden op deze en andere vragen, verwijst het Nibud u door naar Pensioenkijker.nl, de website met onafhankelijke informatie over pensioenen. U kunt natuurlijk ook contact opnemen met uw pensioenfonds of verzekeraar.
Beleggingen
Heeft u beleggingen op de beurs of via een beleggingshypotheek, dan zullen die beleggingen waarschijnlijk in waarde zijn gedaald. Dat is extra vervelend als u vlak voor het einde van de looptijd van uw hypotheek zit. Neem contact op met de bank om te bepalen wat dat voor uw situatie betekent.
Voor meer informatie over de veiligheid van uw spaargeld kunt u terecht op de website van De Nederlandsche Bank: het depositogarantiestelsel.
Effect op de woningmarkt
Het is aan te raden om eerst uw eigen huis te verkopen voordat u een bod doet op een nieuwe woning. Toch kan het gebeuren dat u te maken krijgt met dubbele woonlasten, bijvoorbeeld omdat u al langere tijd geleden een nieuwbouwhuis heeft gekocht of omdat een verhuizing noodzakelijk is in verband met werk of een scheiding. Als u deze dubbele woonlasten niet kunt betalen uit uw inkomen, kunt u bij uw bank of hypotheekverstrekker navragen wat de mogelijkheden zijn van een overbruggingskrediet.
- Zie ook de website van de Vereniging Eigen Huis
