Nibud verbaasd over zorgen AFM over hypotheeknormen tweeverdieners
11 januari 2012
Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting is verbaasd over de zorgen die de AFM heeft geuit over de nieuwe, ruimere hypotheeknormen voor tweeverdieners. Voor banken en consumenten is het nu onduidelijk hoe hoog de hypotheek maximaal mag zijn. Het Nibud vindt het vooral vervelend voor consumenten; zij blijven met de vraag zitten of de hypotheek die zij willen, wel of niet verantwoord is. De ene partij zegt van niet, de andere van wel. Het Nibud pleit ervoor dat de overheid zo snel mogelijk met een eenduidig beleid komt richting banken en consumenten.
Nibud adviseert
Het Nibud berekent al jaren welk deel van het inkomen een huishouden maximaal verantwoord aan woonlasten kan uitgeven. Deze hypotheeknormen zijn gebaseerd op onderzoek naar de bestedingen van huishoudens in Nederland. Met deze hypotheeknormen adviseert het Nibud de Nationale Hypotheek Garantie en daarnaast zijn de normen ook overgenomen in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen zoals die door de Nederlandse Vereniging van Banken wordt gepubliceerd. Het Nibud adviseert maar is uiteindelijk niet diegene die bepaalt wat financieel dienstverleners wel of niet willen uitlenen.
Waarom verhoogd?
Het Nibud heeft de hypotheeknormen voor tweeverdieners verhoogd omdat zij volgens het oude stelsel minder konden lenen dan huishoudens met één inkomen. Het Nibud verhoogt de norm niet zomaar, er is hier veel onderzoek aan voorafgegaan. In wezen liep het normstelsel wat achter op maatschappelijke ontwikkelingen. Het Nibud zag dat er steeds meer tweeverdieners zijn, en dat deze tweeverdieners bij gezinsuitbreiding er steeds vaker voor kiezen om beiden te blijven werken. Daar komt bij dat door fiscale maatregelen het verschil tussen eenverdieners en tweeverdieners aan het toenemen is.
Bij het verhogen van de maximale hypotheek staat uiteraard de betaalbaarheid voorop. Met de verruiming blijft er volgens de berekeningen van het Nibud voor tweeverdieners een voldoende grote buffer over om een eventuele inkomensterugval op te vangen. Dat de AFM zich hierover zorgen maakt, leidt tot verwarring bij de consument en kredietverstrekker.
Eenduidig beleid gewenst
Het Nibud wil graag nog toevoegen dat iedere norm die wordt gesteld arbitrair is. Er zijn huishoudens die gemakkelijk veel meer zouden kunnen lenen dan volgens de Nibud-norm verantwoord is, omdat men bereid is veel (andere) uitgaven voor het wonen in te leveren. Daartegenover staan de huishoudens die eigenlijk veel minder zouden moeten lenen, omdat zij niet bereid zijn om andere uitgaven op te offeren. Daarom onderstreept het Nibud het belang van individueel advies. Als bank of financieel adviseur, maar ook als consument is het wel plezierig als er hierbij een éénduidige richtlijn is, waarop je als consument en bank kunt vertrouwen. Het Nibud is van mening dat zijn financieringslastnormen zich de afgelopen 10 jaar al hebben bewezen als zeer betrouwbaar en veilig voor de portemonnee te zijn.
