Wie 't kleine niet eert...

Automatisch kleine beetjes sparen: het lijkt ongemerkt te gaan en levert toch wat extra's op. Maar is dat ook echt zo? Hoe meer er van de betaalrekening naar de spaarrekening wordt gesluisd, des te eerder sta je rood. En dat kost meer dan sparen oplevert... Dat weten de banken ook!

Sok of jampot

U kent ze vast wel: mensen die bij thuiskomst hun portemonnee omkeren in een fles, sok of jampot om van hun kleingeld af te zijn. Langzamerhand stapelen de muntjes zich op. Op een gegeven moment zijn het er zoveel dat tellen behoorlijk wat tijd en moeite kost. En kleingeld storten bij een bank gaat ook niet meer zo makkelijk als vroeger, toen ik nog - op mijn teentjes staande - mijn spaarpot op de balie van de nutsspaarbank kon zetten en de mevrouw (meestal was het een mevrouw) achter die balie keurig telde hoeveel er inzat.

Ik ken iemand die - omdat hij een paar dagen ziek was geloof ik - de tijd toch eens nam om zijn te tellen hoeveel hij had. Had-ie ongemerkt zomaar een paar honderd euro gespaard!

Ongemerkt sparen

Maar hoe meer we betalen met pasjes, des te kleiner de kans dat je op die manier ongemerkt spaart. Je rekent op de cent nauwkeurig af en muntjes zie je niet meer. Banken zoeken nu naar wegen om klanten toch ongemerkt aan het sparen te brengen. Door op bepaalde - door de klant vast te stellen - momenten het saldo op de betaalrekening af te romen richting spaarrekening. Of als er een bepaald maximumbedrag op staat. Of in de randen van betaaltransacties.

Goed initiatief. Altijd lekker als er ongemerkt iets opzij staat. Maar: toch opletten voor een valkuiltje.

Geen serious money, maar toch...

Van de persoon met die paar honderd euro aan muntjes wist ik dat hij vaak een paar weken in de maand rood staat. En dan betaal je snel een rentepercentage van (op jaarbasis) zo'n 12%. Ik adviseerde hem om die muntjes naar de bank te brengen. Zou hem toch 1% aan rente per maand schelen...

Meesmuilend vroeg hij me of ik bij het Nibud werkte, hetgeen ik niet kon ontkennen. Volgens hem hadden we het hier niet over serieus money. En dat is ook zo. Een paar euro.

Maar banken maken soms wel een beetje gebruik van onze laksheid. Hoe meer er van de betaalrekening naar een spaarrekening wordt gesluisd, des te eerder sta je rood. Dan betaal je als klant dus zo'n 12% terwijl je op de spaarrekening maar zo'n 1%, 2% tot 3% vergoed krijgt. Je hoeft geen econoom te zijn om te zien dat dat geld kost.

Extra inkomsten voor de bank?

Kortom, als consument is het niet handig met dit soort spaaracties mee te doen als je regelmatig rood staat op de betaalrekening. Of als je door deze spaartransacties die roodstand sneller bereikt.

Doe je toch mee met zo'n regeling, heb dan het goeie gevoel dat je de banken aan (extra) inkomsten helpt. Volgens het CBS is er gemiddeld 10 miljard roodstand op betaalrekeningen. Reken maar uit wat dit - à 1% per maand - de banken oplevert.

Want de banken weten wel: Wie 't kleine niet eert...